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Las tarjetas de negocios pueden ser una gran manera de amplificar su estrategia de recompensas de viaje, obteniendo altas bonificaciones de inscripción, ganando puntos de bonificación en varios tipos de compras que sus tarjetas personales no hacen, y ofreciendo ventajas tanto relacionadas con los viajes como de otro tipo que pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos de viaje. Todo ello manteniendo sus gastos personales y de negocios separados.
En este punto, muchas tarjetas de recompensas, tanto personales como de negocios, tienden a ser tarjetas de crédito. Sin embargo, algunas de las tarjetas de negocios más populares que existen son tarjetas de cargo. Aunque mucha gente utiliza los términos «tarjeta de crédito» y «tarjeta de cargo» indistintamente, ambos son, de hecho, productos muy diferentes.
Entender las diferencias entre las tarjetas de crédito y las de débito puede ser muy importante, tanto para determinar qué tipo de producto puede ser adecuado para su negocio como para ser responsable en su uso.
Aquí tiene una visión general de las tarjetas de crédito frente a las tarjetas de cargo y por qué una u otra podría ser mejor para sus necesidades y su cartera de puntos.
Cómo se parecen las tarjetas de crédito y las tarjetas de cargo
Antes de entrar en las diferencias, empecemos por cómo las tarjetas de crédito y las tarjetas de cargo son iguales. Ambas son básicamente líneas de crédito concedidas por una institución financiera. Usted utiliza su historial de crédito personal y su puntuación para solicitar cualquiera de ellas.
Puede cargar las compras a cualquiera de los dos tipos de tarjeta, y cada una actúa como un préstamo a corto plazo de su emisor. Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito también pueden ofrecer puntos o millas en función de las compras realizadas, así como otras ventajas, y ambas suelen tener costes, como las cuotas anuales, los recargos por demora y las comisiones por transacciones en el extranjero.
En resumen, los dos tipos de tarjetas se parecen mucho, pero no son exactamente lo mismo.
Las diferencias entre las tarjetas de crédito y las de cargo
Hay dos grandes diferencias entre las tarjetas de crédito y las de cargo. La primera es que las tarjetas de crédito suelen permitirte mantener un saldo de mes a mes, mientras que las tarjetas de crédito no. La segunda es que las tarjetas de crédito suelen tener límites de gasto preestablecidos, mientras que las tarjetas de débito no. Ahora, entremos en los detalles.
Consumir un saldo
En términos de saldos y ciclos de facturación, cuando usted utiliza una tarjeta de crédito para compras, se le envía un estado de cuenta al final de cada mes de facturación que le mostrará su saldo total y una cantidad mínima a pagar que generalmente es un pequeño porcentaje de ese saldo. Puede pagar cualquier cantidad entre esas dos cifras y mantener el resto como saldo. Sin embargo, acumulará intereses sobre el saldo que tenga. Sin embargo, mientras pague el mínimo cada mes y no se acerque a su límite de gasto total, su emisor debería mantener su cuenta abierta y considerarla en buen estado.
Con una tarjeta de cargo, debe pagar su extracto en su totalidad cada mes. Si no lo hace, el emisor le cobrará una comisión por demora (normalmente el 3% de su saldo) y podría impedirle hacer más compras con la tarjeta hasta que pague su saldo por completo. Las tarjetas de crédito no tienen comisiones por intereses, ya que no se permite mantener saldos, y no se pueden hacer transferencias de saldo desde o hacia la cuenta. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito ofrecen una función de «pago aplazado» que actúa como una tarjeta de crédito, con cargos financieros basados en el plazo de tiempo.
Debido a que las tarjetas de crédito no hacen ganar dinero a las instituciones financieras con las tasas de interés, tienden a tener tasas anuales y de otro tipo más elevadas.
Límites de gasto
Cuando usted solicita una tarjeta de crédito, una institución financiera evalúa su solvencia y le extiende una línea de crédito con un máximo establecido por encima del cual no puede realizar compras. Esto es importante porque uno de los factores más significativos que se utilizan para determinar su puntuación de crédito es su relación entre la deuda y el crédito.
Cuando realiza más compras con su tarjeta, la cantidad de deuda aumenta en comparación con su límite de crédito general y, por lo tanto, puede disminuir su puntuación con el tiempo. Y recuerde que normalmente está utilizando su crédito personal para garantizar una tarjeta de crédito comercial. Por lo tanto, la actividad de su tarjeta de crédito comercial puede afectar a su puntuación de crédito personal.
En cambio, las tarjetas de crédito no tienen límites de gasto preestablecidos. Esto no quiere decir que pueda cargar en ellas cualquier cantidad que desee en cualquier momento, ni que no haya límites de ningún tipo. Más bien se trata de dar a los titulares de las tarjetas la flexibilidad necesaria para realizar grandes compras sin necesidad de una autorización previa o de tener que someterse a nuevas comprobaciones de crédito para aumentar su línea de crédito.
Los emisores de las tarjetas también suelen poner algunos límites a los gastos de sus titulares que luego pueden ajustarse en función de los hábitos de compra y de los cambios en la situación financiera. Sin embargo, como no hay límites de crédito convencionales en las tarjetas de crédito, su actividad con ellas tiende a no tener el mismo impacto en su puntuación de crédito que el uso de una tarjeta de crédito.
No obstante, antes de realizar grandes compras con una tarjeta de crédito, recuerde que su actividad seguirá afectando a su puntuación crediticia general, ya que los emisores tienen en cuenta otros factores, como el historial crediticio y el historial de pagos.
¿Qué tipo de tarjeta te conviene?
El tipo de tarjeta que te conviene depende de tus necesidades y hábitos. En general, es más fácil solicitar y obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, por lo que aquellos que acaban de empezar con su historial crediticio deberían optar por una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito suelen requerir que los solicitantes tengan un crédito muy bueno o excelente para ser considerados.
También es más fácil conseguir una tarjeta de crédito debido a que hay muchas más. American Express es prácticamente el único emisor importante de tarjetas de crédito en EE.UU. en la actualidad, mientras que el resto de bancos importantes ofrecen tarjetas de crédito para empresas. Así que si ya tienes líneas de crédito abiertas con Amex, es posible que quieras buscar opciones en otros bancos, y por tanto tus principales opciones serán las tarjetas de crédito. Además, las tarjetas que no son de Amex suelen ser más aceptadas en el extranjero que las emitidas por American Express. Así que si viaja mucho, es posible que quiera tener otra opción en su cartera.
Así mismo, si sabe que va a necesitar llevar saldos mes a mes, una tarjeta de crédito le dará la flexibilidad para hacerlo. Además, tener límites preestablecidos podría ayudarle a llevar un mejor control de sus hábitos de gasto.
Por otro lado, si usted es capaz de pagar su saldo en su totalidad cada mes y quiere la flexibilidad de poder hacer grandes compras sin límites preestablecidos de vez en cuando, una tarjeta de crédito podría ser una mejor opción para usted.
También tenga en cuenta que American Express le limita a un máximo de cinco tarjetas de crédito abiertas por persona, al igual que Chase hace cumplir su regla 5/24. Sin embargo, Amex no parece haber establecido límites en el número de tarjetas de cargo que un consumidor puede tener, por lo que solicitarlas en lugar de tarjetas de crédito podría ser una buena manera de seguir ganando bonos de bienvenida y acumular puntos en el gasto. Eso sí, ¡siempre con responsabilidad!
Las opciones
Ahora que sabes cómo se comparan las tarjetas de crédito y las de cargo, aquí tienes algunas opciones comerciales actuales que puedes considerar. Siempre puede consultar los listados actualizados de TPG de las mejores tarjetas de recompensas para viajes disponibles actualmente, también.
Tarjetas de crédito
Hay una miríada de opciones cuando se trata de grandes tarjetas de crédito para empresas. Aquí hay sólo un puñado de las mejores.
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred: Esta tarjeta ofrece actualmente un bono de inscripción de 80.000 puntos Ultimate Rewards después de gastar 5.000 dólares en los primeros tres meses. Los titulares de la tarjeta ganan 3 puntos por dólar en los primeros 150.000 dólares gastados en viajes, envíos, publicidad en redes sociales y servicios de Internet/cable/teléfono cada año de aniversario de la cuenta, más 1 punto por dólar en todo lo demás. Esta tarjeta también ofrece un seguro de teléfono móvil cuando la utilizas para pagar tu factura de teléfono móvil (y la de tus empleados), y un seguro primario de coche de alquiler. Puedes obtener tarjetas para empleados sin coste adicional, y no hay comisiones por transacciones extranjeras. La cuota anual es de 95 dólares. Lea la reseña completa de la tarjeta aquí.
Tarjeta Marriott Bonvoy Business™ American Express®: La bonificación de bienvenida es de 75.000 puntos Marriott Bonvoy de bonificación después de utilizar su nueva tarjeta para hacer 3.000 dólares en compras en los primeros 3 meses. Obtenga 6 puntos por dólar en los establecimientos Marriott; 4 puntos por dólar en restaurantes y gasolineras de EE.UU. y en servicios telefónicos inalámbricos comprados directamente a proveedores de servicios de EE.UU. y en compras de EE.UU. para envíos; y 2 puntos por dólar en todas las demás compras. Reciba una noche de premio gratuita cada año después del aniversario de su cuenta, válida para estancias que cuesten hasta 35.000 puntos. Disfrute de la categoría de élite Silver de cortesía en el nuevo programa Marriott Rewards, 15 créditos de noches de élite y la categoría Gold si gasta 35.000 $ en el año natural. La tarjeta tiene una cuota anual de 125 dólares (ver tarifas & tarifas).
Tarjeta de crédito Rapid Rewards Premier Business del Suroeste: Gana 60.000 puntos Rapid Rewards al gastar 3.000 dólares en los tres primeros meses. Obtenga 2 puntos por dólar en las compras de Southwest y en las compras de hoteles y alquileres de coches asociados a Rapid Rewards; 1 punto por dólar en todo lo demás. Bonificación por aniversario de 6.000 puntos y 1.500 puntos para alcanzar el estatus de élite por cada 10.000 dólares que gastes anualmente, hasta 15.000 TPQ. Cuota anual de 99 $.
Tarjeta de crédito empresarial Delta SkyMiles® Oro de American Express: Una gran opción para los viajeros de Delta, esta tarjeta actualmente gana 30.000 millas de bonificación después de hacer 1.000 dólares en compras en su nueva tarjeta en sus primeros 3 meses. Además, gane un crédito de 50 dólares en el estado de cuenta cuando haga una compra de Delta con su nueva tarjeta dentro de los primeros 3 meses. También gana 2 millas por dólar en las compras de Delta y 1 milla por dólar en todo lo demás. Las ventajas de la aerolínea incluyen una primera maleta facturada gratis (un máximo de nueve exenciones por reserva), embarque en la Zona 1 y un 20% de descuento en las compras a bordo de los vuelos de Delta. La tarjeta no cobra comisiones por transacciones extranjeras y su cuota anual de 95 dólares está exenta el primer año (ver tarifas & comisiones).
Capital One® Spark® Miles for Business: Obtenga 50.000 millas de bonificación tras gastar 4.500 dólares en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta. Obtenga 5x millas en hoteles y alquileres de coches cuando los reserve a través de Capital One Travel, y 2x millas en todas las demás compras, sin cargos por transacciones extranjeras y tarjetas adicionales gratuitas para los empleados. Exención de la cuota anual de 95 dólares el primer año. La información de Capital One Spark Miles for Business ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta de crédito Ink Business Cash: Gana 500 dólares de devolución en efectivo después de gastar 3.000 dólares en los primeros tres meses. También gane un 5% de devolución en efectivo en los primeros $25,000 gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono. Obtenga un 2% de devolución en efectivo en los primeros 25.000 $ gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en gasolineras y restaurantes. Obtenga un 1% de reembolso ilimitado en todo lo demás. Esta tarjeta no tiene cuota anual.
Tarjetas de crédito
Como se ha mencionado, hay muchas menos tarjetas de crédito para elegir, pero todavía hay algunas realmente excelentes que vale la pena considerar.
Tarjeta Business Platinum® de American Express: Gane hasta 75.000 puntos de bonificación: 50.000 puntos de bonificación después de gastar 10.000 dólares y 25.000 puntos de bonificación adicionales después de gastar otros 10.000 dólares, todos ellos en compras que cumplan los requisitos dentro de los 3 primeros meses de afiliación a la tarjeta. La cuota anual de esta tarjeta es de 595 dólares (ver tarifas & tarifas), pero conlleva beneficios como ganar 5 puntos por dólar en billetes de avión reservados a través de Amex Travel, acceso a las salas VIP Centurion, Priority Pass y Delta Sky Club (cuando se vuela con Delta), un crédito anual de 200 dólares en la cuota de la aerolínea, reembolsos por la solicitud de Global Entry o TSA PreCheck y un reembolso de puntos del 35% en los canjes de primera clase y clase business a través de Amex Travel. Lea la reseña completa de la tarjeta aquí.
Tarjeta American Express® Business Gold: Obtenga hasta 500 dólares de devolución en forma de créditos de estado de cuenta al comprar servicios que califiquen con FedEx usando su tarjeta dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta. Obtenga 4 puntos por dólar en las dos categorías de una lista de seis opciones en las que su empresa haya gastado más en cada ciclo de facturación (hasta los primeros 150.000 dólares en compras combinadas de estas 2 categorías cada año natural). Las categorías de bonificación incluyen cosas como billetes de avión, publicidad en EE.UU., envíos en EE.UU., gasolineras en EE.UU. y compras de ordenadores en EE.UU. Esta tarjeta no cobra comisiones por transacciones en el extranjero. Lea la reseña completa de la tarjeta aquí. La cuota anual es de 295 dólares. (ver tarifas & tarifas)
La Plum Card® de American Express: Las ventajas de esta tarjeta incluyen la exención de las comisiones por transacciones en el extranjero (ver tarifas & tarifas) y tarjetas adicionales para empleados sin cuota anual (ver tarifas & tarifas). Pero lo más importante es que se obtiene un descuento del 1,5% por realizar pagos anticipados (dentro de los 10 días siguientes a la fecha de cierre del extracto) y se puede tardar hasta 60 días en pagar sin intereses (ver tarifas & tasas). La tarjeta tiene una cuota anual de 250 dólares que no se cobra el primer año (ver tarifas & tarifas).
Bottom Line
Obtener una tarjeta de negocios puede ayudarle a maximizar sus gastos y cumplir sus objetivos de viaje. Sin embargo, si una tarjeta de crédito o una tarjeta de cargo es la opción correcta para usted, dependerá de sus hábitos de gasto y de pago, de su puntuación de crédito y de su historial, y de los tipos de compras para los que necesite utilizar su tarjeta.
Una vez que entienda las diferencias entre los dos tipos de productos, a través, hay un montón de grandes opciones en cada categoría. Mientras tanto, eche un vistazo a estos posts para obtener más información.
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- Menos.Ventajas conocidas de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas
- Cuáles son las tarjetas de crédito para empresas que tienen el mejor valor en el primer año
Para conocer las tarifas y las tasas de la tarjeta Amex Business Gold, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Marriott Bonvoy Business, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Gold Delta SkyMiles Business, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Amex Business Platinum, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y comisiones de la Tarjeta Plum, haga clic aquí.
Oferta de bienvenida: 80.000 puntos
Valoración de la bonificación de TGP*: 1.650 $
Lo más destacado de la tarjeta: 2X puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes
*El valor de la bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
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Más cosas que debe saber
- Gane 80.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son 1.000 dólares al canjearlos a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 50 dólares en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles durante el primer año desde la apertura de la cuenta.
- Gane 2X puntos en comidas, incluyendo servicios de entrega elegibles, comida para llevar y viajes. Además, gane 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por billetes de avión, hoteles, alquiler de coches y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80.000 puntos valen 1.000 dólares para viajes.
- Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías selectas y rotativas.
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de $0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Actívelo antes del 31/12/21.
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