11 Melhores investimentos de curto prazo

Se você não está exatamente buscando jogar na bolsa de valores a longo prazo, mas ainda quer investir aquele dinheiro extra que você tem, quais são as suas opções?

Sorte para você, há uma abundância de boas opções de investimento a curto prazo que podem ganhar-lhe retornos decentes. Quais são alguns dos melhores investimentos a curto prazo?

Primeiro ponto – o que é um investimento de curto prazo, e como é diferente de um investimento regular ou de longo prazo?

O que é um investimento de curto prazo?

Um investimento de curto prazo, às vezes chamado de investimento temporário ou título negociável, é um investimento que renderá seus retornos tipicamente em menos de cinco anos (ou em alguns casos dentro de um ano).

Embora alguns definam investimentos de curto prazo como aqueles que saem do caixa dentro de três anos (ou às vezes até mesmo um ano), o período de tempo é tipicamente de cerca de cinco anos. Com um período de investimento mais curto, seus objetivos serão diferentes – por exemplo, os investidores de curto prazo podem usar a estratégia para tirar vantagem do aumento das taxas de juros em um curto período. Entretanto, há muitas opções quando se trata de uma estratégia com investimento de curto prazo.

Se tiver um período de tempo mais curto (entre um e cinco anos), provavelmente não investirá num fundo mútuo de ações ou ações porque corre o risco de que uma queda constante nos preços (ou um mercado de baixa) possa eliminar quaisquer ganhos que possa ter sido capaz de criar.

Best Short-Term Investments

Então, quais são as suas opções de investimento a curto prazo, e quais são os melhores investimentos a curto prazo para maximizar os lucros e minimizar o risco?

Certificados de Depósito (CDs)

Um Certificado de Depósito (ou CD) é uma ótima opção de investimento para uma estratégia de curto prazo.

Obtido pelos bancos, os CDs são depósitos que os bancos pagam uma taxa de juros mais alta porque estão bloqueados por um período de tempo mais longo. Os CDs normalmente permitem aos depositantes investir seu dinheiro em investimentos entre três e cinco anos, embora alguns sejam ainda menores (a partir de um mês) ou podem ir até 10 anos. Se você tem tempo limitado, três anos é uma opção sólida, mas lembre-se – quanto mais longo o investimento, maior o rendimento, então você pode querer optar por uma opção de cinco anos. E embora você possa receber pagamentos mensais de juros se quiser, muitos investidores optam por esperar até que seus CDs tenham amadurecido e receber os juros acumulados no final. E, como uma vantagem, o FDIC irá devolver o seu depósito até $250.000 por pessoa.

No entanto, como um aviso, a maioria dos CDs irá penalizá-lo por levantar os seus fundos antes do vencimento (normalmente numa quantia igual a cerca de três meses de juros, mas a taxa varia dependendo do banco), por isso deve realmente deixar o seu CD estar até ao vencimento se quiser usufruir de todos os benefícios do investimento.

Os rendimentos médios dos CDs variam de cerca de 0,5% a mais de 3%.

As de outubro de 2019, American Express (AXP) – Get Report tem uma das melhores taxas de juros de CD a 2,15% ao ano (APY) em seus CDs de cinco anos, embora Goldman Sachs (GS) – Get Report tem taxas comparáveis com um CD de cinco anos a 2,45% APY para seu banco online.

Treasury Securities

Como um refresher, títulos do tesouro são títulos emitidos pelo Tesouro dos EUA e apoiados pelo crédito do governo – e a gama de produtos do tesouro é bastante extensa.

Embora se possa investir em uma variedade de títulos do tesouro, incluindo notas do tesouro, títulos do tesouro, notas de taxa flutuante (FRNs) e mais, uma opção popular para investimentos de curto prazo são títulos do tesouro protegidos contra a inflação (TIPS).

TIPS são títulos negociáveis indexados à inflação cujo valor subjacente é baseado no índice de preços ao consumidor (IPC). Portanto, o valor subjacente sobe com a inflação. No entanto, uma vez que as TIPS amadureçam, você receberá ou o montante ajustado ou o investimento original – o que for maior, então a deflação não prejudicará seu investimento.

Tipicamente, as TIPS têm um retorno entre 0,5% e 2,5% (se você mantê-lo por cinco anos) semestralmente. A idéia por trás das DICAS é que seu investimento final valerá o valor de seu investimento original mais os juros que você acumulou. E, o seu investimento está protegido contra mudanças na inflação.

Embora você possa investir na TIPS diretamente através do governo (no TreasuryDirect.gov), a maioria dos investidores opta por investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos TIPS para evitar que os juros sejam tributados – embora você precise abrir uma conta de corretagem.

Adicionalmente, títulos do tesouro como obrigações não têm qualquer risco, e as suas taxas podem variar entre 1,9% e 2,4%.

Rewards Checking Accounts

Se fosse 2008, estaria a receber um APY muito bom em contas correntes de recompensa (mesmo mais de 10% para alguns bancos). Mas embora tenham declinado um pouco de popularidade nos últimos anos, as contas correntes de recompensa ainda são uma boa maneira de ganhar um pouco a curto prazo.

Para tirar o máximo proveito da sua conta de cheques de recompensas, terá de usar o seu cartão de crédito de reembolso para colher todos os benefícios (por isso, usar o seu cartão de débito 10 a 15 vezes por mês pode fazê-lo perder as suas recompensas).

Discover (DFS) – Get Report tem uma das melhores contas de verificação de recompensas com um cashback de 1% em compras qualificadas.

Bond Funds

Se você tiver uma linha de tempo mais curta (cerca de dois anos ou mais), os fundos de obrigações podem ser uma ótima opção.

Gerido por consultores financeiros profissionais, os fundos de obrigações são frequentemente um investimento de maior rendimento (embora por vezes mais arriscado) do que os mercados monetários. Portanto, se você está procurando um investimento de curto prazo de alto rendimento, as obrigações podem ser o ajuste certo.

Com fundos de obrigações, você pode obter os benefícios de gestores de carteira e rendimentos que variam acima de 3%. Ainda assim, certifique-se de escolher um fundo de obrigações com taxas baixas.

As de 2018, alguns dos melhores fundos incluem Vanguard (VFSTX) – Get Report, que tem um fundo com um mínimo de $3.000, um rácio de despesas de cerca de 0,20% e um rendimento actual de cerca de 3,12%. Adicionalmente, o fundo de títulos do Tesouro iShares Barclays (SHY) – Get Report de um a três anos tem um rendimento atual de cerca de 2,5%.

Felizmente, devido à natureza do mercado, o seu investimento não é garantido. Ainda assim, não há penalidades por retirar o seu dinheiro mais cedo (o que pode ser uma grande vantagem para alguns investidores).

Bonds Municipal Bonds

Bonds Municipal Bonds são um pouco mais arriscados que TIPS ou outros tipos de bonds, mas há um potencial de rendimento bastante alto.

Bonds Municipal Bonds are issued by local, state or government agencies (not the federal government.) As a plus, os bonds municipais são frequentemente isentos de imposto de juros.

Existe potencial para obter um retorno bastante alto (acima de 4%) sobre os títulos municipais, mas a maior desvantagem é que se as taxas de juros subirem, o valor do título municipal desce – às vezes chamado de “risco da taxa de juros”.

Até, se você segurar o título até o seu vencimento, você pode obter todo o seu investimento mais os juros de volta.

Pode entrar nas obrigações municipais através de contas de corretagem como TD Ameritrade (AMTD) – Get Report.

Peer-to-Peer Lending

Passar através de emprestadores online como Lending Club (LC) – Get Report ou Prosper, empréstimo peer-to-peer essencialmente conecta emprestadores com emprestadores.

Precisamente como obter um cartão de crédito, os mutuários são classificados pela sua solvabilidade, o que pode ajudar a minimizar o risco ao emprestar a alguém com um maior grau de solvabilidade.

Embora os juros variem dependendo da solvabilidade do mutuário (para o Lending Club, aqueles que se classificam como “A” são 4,89%, enquanto as taxas Prosper “AA” com retornos estimados de 4,15%), normalmente variam acima de 4%.

Para a maioria, os prazos são de cerca de três anos e normalmente requerem um mínimo de $25.

Contas de Mercado Monetário

Estas contas apoiadas pelo FDIC permitem aos investidores investir o seu dinheiro, ganhar uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança, e proteger o seu dinheiro entretanto.

No entanto, os fundos mútuos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, por isso é importante notar a diferença. As contas do mercado monetário actuam de forma semelhante às contas normais, na medida em que pode frequentemente passar cheques ou utilizar um cartão de débito para a sua conta (embora possa estar limitado no número de vezes que o pode utilizar).

Still, a maioria das contas do mercado monetário requer um depósito mínimo, por isso não se esqueça de fazer à sua pesquisa se tiver fundos limitados para trabalhar.

Sallie Mae Bank Money Market Account (SLM) – Get Report a taxa é de cerca de 1,85% APY para referência, a partir de outubro de 2019.

Roth IRA

Embora talvez não seja um veículo de investimento tradicional, Roth IRAs são na verdade semelhantes a muitas das outras estratégias de investimento de curto prazo, na medida em que você pode retirar fundos a qualquer momento sem penalização.

Porque o Roth IRA é pós-imposto (ou seja, as suas contribuições são tributadas antes de serem investidas), você pode retirá-las sem ter que pagar impostos ou penalidades.

Adicionalmente, os Roth IRAs podem ser boas opções de investimento a curto prazo, porque muitas vezes você pode investir em opções de maior retorno, como ETFs e fundos mútuos.

Pagamento de dívidas com juros altos

Esta é uma ótima opção para um retorno de investimento rápido e alto (leia-se: retornos de dois dígitos).

Pagar dívidas com juros altos como cartões de crédito é uma escolha inteligente porque você pode obter um ótimo retorno enquanto melhora sua situação financeira – e, garante um retorno. Por exemplo, pagar um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15% sobre $10.000 é uma ótima opção para obter essencialmente 15% sobre $10.000 – e pode até permitir que você carregue seu saldo de juros altos em um cartão de transferência de saldo de 0% APR como Chase Slate (JPM) – Get Report ou Discover it.

Em geral, pagar dívidas com juros altos lhe trará ótimos retornos, então definitivamente vale a pena investigar.

Contas Poupança Online

Embora seja uma opção mais conservadora, as contas poupança online ainda podem conseguir-lhe uma taxa de juros melhor do que muitos bancos tradicionais. Se você optar por uma conta poupança com juros altos, você pode normalmente obter taxas entre 1% a 2% ao ano. Além disso, o FDIC retrocede $250.000 por pessoa, tornando-a uma opção mais segura.

Porque não há limites de saques, a liquidez é maior para as contas poupança online e talvez um saque para os investidores.

Discover e Ally (ALLY) – Get Report tem boas taxas (em torno de 2%).

Promotional Deals

Embora seja uma estratégia de investimento pouco ortodoxa a curto prazo, tirar partido de ofertas promocionais e de cashback pode ajudá-lo a ganhar dinheiro rapidamente.

No entanto, esta reviravolta é que você só pode obter ganhos quando você gasta dinheiro (ao invés de obter retornos sobre o investimento de dinheiro).

Por exemplo, o cartão Capital One Venture (COF) – Get Report oferece 50.000 milhas de viagem quando você gasta $3.000 nos primeiros três meses – traduzindo em cerca de $500. Além disso, outros cartões como o cartão Chase Sapphire Preferred permitem ganhar 50.000 pontos ($500) quando você gasta $4.000 nos primeiros três meses (mais, a taxa anual de $95 é dispensada para o primeiro ano) – assim, gastar dinheiro em coisas que você normalmente compra pode realmente lhe dar dinheiro de volta.

Por que fazer investimentos de curto prazo?

Por causa do seu período de tempo, investimentos de curto prazo são muitas vezes vistos como mais seguros do que investimentos de longo prazo, especialmente no mercado de ações. Enquanto as posições de investimento de longo prazo (especialmente na bolsa de valores) estão sujeitas a flutuações de mercado, mercados “bull and bear” (que podem apagar ganhos ou rendimentos) e outros riscos, os investimentos de curto prazo são frequentemente considerados mais seguros e ainda podem produzir lucros decentes para o investidor.

O claro, a volatilidade de curto prazo é sempre possível, e investimentos de curto prazo – como em qualquer investimento – devem ser vistos como empreendimentos de risco inerente que têm seus positivos e negativos como qualquer outro investimento.

O resultado final

Apenas porque você tem um período de tempo limitado no qual você gostaria de investir não significa que você não pode obter retornos decentes. Seja criativo e pesquise as suas opções para formas únicas de ganhar dinheiro a curto prazo.