Há muitos artigos por aí sobre as melhores companhias de seguros de vida. Ficamos curiosos sobre a outra ponta do espectro: Quais são as piores companhias de seguros de vida? Obviamente, todos nós gostaríamos de as evitar. Seja por causa de reclamações dos consumidores, relutância em pagar reclamações, ou atendimento ao cliente, estas são as piores companhias de seguros de vida na América.
- As Piores Companhias de Seguros de Vida De acordo com a AAJ
- As Piores Companhias de Seguros de Vida De acordo com a J.D. Power
Yes. O Seguro de Vida Universal Garantido (GUL) proporciona a mesma cobertura garantida e permanente por menos da metade do custo dos prémios do Seguro de Vida Integral.
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>>>>MAIS: As Melhores Seguradoras de Vida – Empilhamos mais de 40 companhias de seguros de vida de renome em várias dimensões (produtos oferecidos; solidez financeira; satisfação do cliente; reclamação do consumidor; e experiência digital). Nós atualizamos regularmente os rankings.
- As Piores Empresas de Seguros de Vida De acordo com a AAJ
- As Piores Seguradoras de Vida De acordo com J.D. Power
- Midland National Life:
- Brighthouse Financial:
- AXA Financial:
- Transamerica:
- Melhor Seguro de Vida Universal Garantido (GUL) Empresas
- Best Whole Life Insurance Companies
- Melhor Seguro de Vida Indexado Universal (IUL) Empresas
- IUL para Proteção de Renda e Aposentadoria Rendimento
- Primeiro Pensamento
As Piores Empresas de Seguros de Vida De acordo com a AAJ
De acordo com a Associação Americana para a Justiça, (AAJ) estas são as piores empresas de seguros de vida na América. Algumas delas não são principalmente companhias de seguros de vida, mas oferecem seguros de vida. Tenha em mente que as empresas de advocacia podem estar tentando levar os clientes a processos judiciais, já que isso melhora seus resultados. (Clique no link para ler nossa revisão completa dessas companhias)
- Allstate
- AIG
- State Farm
Allstate: Para ser justo, Allstate encabeça a lista principalmente por causa da sua relutância em honrar as reivindicações de seguros dos proprietários. O índice de NAIC para seguros de vida em grupo foi de 0,0 e o índice para seguros de vida individuais foi de 0,70. Ambos indicam que a Allstate não é tão ruim para o seguro de vida quanto parece ser para os proprietários de imóveis ou seguros de automóveis. Mas, se você estiver interessado em fazer pacotes de apólices, você precisa estar ciente de como a Allstate oferece outros seguros.
O BBB lista 237 revisões na sua maioria de uma estrela para a Allstate, embora estas sejam na sua maioria relacionadas com seguros de automóveis e de habitação. Mas esta é uma boa informação se você estiver interessado em apólices de empacotamento.
>>MAIS: Entendendo como funciona o Seguro de Vida Integral com Dividendos
AIG: A estratégia financeira da AIG é receber mais dinheiro em prémios do que paga em sinistros. Você pode pensar que esta é a estratégia de todas as companhias de seguros, mas a maioria delas depende dos lucros obtidos com o investimento dos prêmios dos segurados.
Por causa disso, a AIG se esforça muito para negar sinistros. No entanto, a relação NAIC para seguros de vida individuais é de 0,0.
J.D. Power, por outro lado, classifica-a no final da sua lista de 24 companhias de seguros de vida, com pontuações inferiores à média quase generalizada (eles classificam a média nas declarações, que é como os clientes encontram declarações úteis e o número de métodos disponíveis para pagar os prémios).
Existem 18 reclamações de clientes actuais no BBB, 194 nos últimos três anos. Ao contrário da Allstate, algumas delas dizem respeito a apólices de seguro de vida.
>>MAIS: Entendendo o Seguro de Vida Indexado Universal (IUL) – Porque é bom para a Poupança da Reforma?
State Farm: A State Farm é a segunda maior seguradora do estudo de seguros de vida da J.D. Power, com pontuações superiores à média em quase todas as categorias. Então, como eles acabaram nesta lista?
Segundo a AAJ, a State Farm negou centenas de reivindicações após o furacão Katrina, que eles insistiram que era devido a “enchentes”, mas somente se os segurados não tivessem seguro contra enchentes. Mais uma vez, se você está interessado em agrupar sua casa, automóvel e apólices de seguro de vida, é bom saber como os outros braços de uma empresa se acumulam.
>>MAIS: Guia das Melhores Companhias de Seguros de Vida Inteiras
>> MAIS: Porque é que o Seguro de Vida Indexado Universal (IUL) é uma Boa Ideia para a Poupança de Reforma?
As Piores Seguradoras de Vida De acordo com J.D. Power
J.D. Power’s 2019 U.S. Life Insurance Study classifica 24 companhias de seguros de vida, do melhor (Northwestern Mutual) para o pior. Aqui está o que eles classificam:
- Satisfação geral
- Ofertas de produtos
- Preço
- Declarações
- Interacção
- Comunicação
- Aplicação e Orientação
As 5 companhias de seguros de vida que obtiveram a pontuação mais baixa são:
- AIG
- Vida Nacional da Holanda
- Brighthouse Financial
- AXA Financial
- Transamerica
>>MAIS: As 10 Maiores Companhias de Seguros de Vida
>>MAIS: Seguro de Vida Indexado Universal (IUL) vs. Seguro de Vida Inteiro: O que é melhor?
Já discutimos a AIG, por isso aqui estão os outros quatro últimos. Clique no link para ler nossa revisão completa destas empresas.
Midland National Life:
Midland classificada em 23º lugar entre 24 companhias de seguros. Elas pontuaram pior que a média em todas as categorias, exceto interação (3/5) e comunicação (3/5).
Existem 28 reclamações sobre elas no site do BBB. Muitas delas dizem respeito a comunicação e atrasos no processamento de cancelamentos.
>>MAIS: Citações de Seguros de Vida Inteiros: Como Obter e Comparar Várias Cotações?
Brighthouse Financial:
Brighthouse Financial ganha menos do que a média das pontuações do J.D. Power em tudo excepto na Comunicação. Brighthouse Financial faz parte da MetLife, como o braço da empresa focada em seguros de vida individuais. Eles não têm revisões, mas 39 reclamações fechadas durante os últimos três anos (BBB). A maioria delas é sobre um problema com uma apólice. Algumas pessoas podem não ter conhecimento de certos termos de sua apólice – certifique-se de ler sua apólice e saber o que você está recebendo.
>>MAIS: As Melhores Empresas de Seguros de Vida – Empilhamos mais de 40 companhias de seguros de vida de reputação em várias dimensões (produtos oferecidos; solidez financeira; satisfação do cliente; reclamação do consumidor; e experiência digital)
AXA Financial:
Formerly chamado Equitable, AXA Financial ocupa o 22º lugar no ranking de 24. A única coisa que eles parecem fazer bem, ou pelo menos a média, são os encargos de comunicação. Tudo o resto é inferior à média.
No site do BBB, há 20 revisões na maioria de uma estrela, e 48 reclamações. Alguns são clientes que ficaram chateados com as taxas e com a facilidade de cancelar uma política. No lado positivo, suas taxas são competitivas, embora as apólices não sejam tão flexíveis como algumas outras apólices de seguros.
>>MAIS: As 5 Melhores Empresas de Seguro de Vida Universal Garantido (GUL)
Transamerica:
Transamerica pontua abaixo da média em todas as categorias excepto o preço no estudo da J.D. Power. Eles classificam-se em 21º lugar entre 24 empresas.
Isso não parece tão ruim, mas no site do BBB, há 65 avaliações com uma média de uma estrela e meia, e 376 reclamações nos últimos três anos. Algumas críticas citam a dificuldade em cancelar, e muitas delas reclamam de má comunicação. “Pior empresa de sempre” e “Zero ajuda” foram alguns dos comentários.
>>MAIS: As 6 Melhores Empresas de Seguro de Vida Indexado Universal
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A apólice do Seguro de Vida Universal (IUL) é um grande imposto…Plano de Poupança Reforma Livre
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Seguro de vida é um produto útil. Você precisa dele para proporcionar proteção financeira para a sua família em um evento infeliz. Você também pode usá-lo como parte do seu plano de poupança-reforma. Dependendo dos seus objectivos principais, encontrará um produto de seguro de vida específico, mais adequado à sua situação. Por exemplo, um seguro de vida específico:
- se apenas precisar de protecção financeira para a sua família nos próximos 20-40 anos apenas porque ainda está a trabalhar, um seguro de vida a prazo é suficiente.
- se quiser deixar algum dinheiro aos seus herdeiros como parte da sua estratégia de transferência de riqueza ou planeamento imobiliário, poderá achar mais adequado um seguro de vida universal garantido ou GUL ou um seguro de vida completo.
- se quiser usar um seguro de vida como parte do seu plano de poupança para a reforma, seguro de vida universal indexado ou IUL ou seguro de vida universal variável ou VUL podem ser melhores escolhas.
Melhor Seguro de Vida Universal Garantido (GUL) Empresas
Como a vida inteira se tornou cada vez mais cara, os consumidores estão encontrando um negócio muito melhor com o seguro de vida universal garantido ou produto GUL. O GUL oferece cobertura permanente a um custo muito mais baixo em comparação com a apólice de vida inteira, geralmente menos da metade.
Cada vez mais empresas estão a competir para melhorar continuamente o seu produto GUL. Aqui estão as 5 principais empresas que recomendamos para GUL: American National Signature Guaranteed Universal Life Insurance, Prudential PruLife Universal Protector, Nationwide No-Lapse Guarantee UL II, Principal Universal Life Protector V, e AIG Secure Lifetime GUL3.
Compare os seus prémios e outras características de produto na nossa análise abrangente destes 5 melhores produtos GUL.
>>>MAIS: GUL vs. Whole Life: Que é Melhor?
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Sim. O Seguro de Vida Universal Garantido (GUL) oferece a mesma cobertura garantida e permanente por menos da metade do custo dos prémios do Seguro de Vida Integral.
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Best Whole Life Insurance Companies
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Existem centenas de companhias de seguros de vida no mercado, muitas das quais oferecem apólices de seguros de vida completas. Podem ser companhias de seguros mútuas, companhias de seguros de ações, ou companhias de seguros focadas em despesas finais e de enterro. Estas empresas são diferentes em suas filosofias de atuação e seus produtos também são diferentes.
Aqui estão as nossas recomendações das melhores companhias de seguros de vida completas para a sua consideração. Para companhias mútuas, incluímos Northwestern Mutual, Penn Mutual, Mass Mutual, New York Life, Guardian Life, Ohio National Life, OneAmerican Financial.
Para companhias de seguros de ações, incluímos State Farm e Nationwide.
Para as companhias que se concentram em apólices de despesas de toda a vida final, incluímos Mutual of Omaha, AIG, Gerber, Assurity, e Transamerica.
>>>MAIS: Calculadora de Seguros de Vida Inteiros: Tudo o que precisa de saber
Melhor Seguro de Vida Indexado Universal (IUL) Empresas
IUL tornou-se cada vez mais popular para fins de poupança-reforma graças ao seu benefício chave: ganhar juros altos quando o mercado se sai bem, mas estar protegido de perdas quando o mercado decresce. Cada vez mais empresas oferecem produtos competitivos da IUL com diferentes características e pilotos. Recomendamos as 6 melhores empresas da IUL para a sua selecção: AIG, Symetra, Securian Financial, Penn Mutual, Lincoln Financial, e Accordia.
Realizamos também uma análise completa destes 6 produtos IUL para realçar as suas diferenças, pontos fortes e fracos para ajudar na sua selecção.
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IUL para Proteção de Renda e Aposentadoria Rendimento
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Primeiro Pensamento
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O U.S. indústria de seguros recebe mais de um trilhão de dólares por ano. Não é por estarem a prejudicar financeiramente que estas companhias estão relutantes em pagar as indemnizações. Quando você compra uma apólice de seguro de vida, você quer saber que seus herdeiros serão providenciados e não terão que lidar com burocracia desnecessária das companhias de seguros. Por outro lado, um tema comum com reclamações de clientes são as pessoas que pensavam que estavam recebendo algo, só para descobrir que não estavam. Leia atentamente a sua apólice e faça as perguntas que quiser. Se você não estiver recebendo um bom serviço antes da venda, é provável que você não o receba após a apólice entrar em vigor.
>>MAIS: Um Guia para as Piores Seguradoras de Cuidados Continuados