Former Special Agent of the U.S. Department of Treasury’s Office of Terrorism and Financial Intelligence John A. Cassara relatou seus mais de 30 anos de experiência na luta contra o crime organizado transnacional e lavagem de dinheiro em seu livro recém-lançado, Money Laundering and Illicit Financial Flows: Seguindo as Trilhas do Dinheiro e do Valor. Este livro é o quinto de uma série que Cassara escreveu sobre os tópicos de lavagem de dinheiro e financiamento anti-terrorista, fornecendo uma visão abrangente dos métodos de lavagem de dinheiro, antigos e novos.
Através de uma lente policial, Cassara fornece uma perspectiva global sobre as ameaças dominantes associadas à lavagem de dinheiro e ao crime financeiro global, bem como uma avaliação sóbria da eficácia – ou falta dela – dos esforços globais até o momento na luta contra o crime financeiro global. Ele conclui que as medidas contra a lavagem de dinheiro (AML) até agora não foram eficazes por uma variedade de razões e que, de um ponto de vista puramente estatístico, o presidente fundador da Global Financial Integrity afirma, “o fracasso total está a apenas um ponto decimal de distância”
Para os leitores que são novos na AML, este livro cobre não apenas o básico sobre lavagem de dinheiro, mas também um mergulho profundo em tópicos-chave como contrabando de dinheiro em massa, lavagem de dinheiro baseado no comércio e sistemas alternativos de remessa de dinheiro, entre outros. Cada capítulo é seguido por uma extensa seção de notas que inclui muitos outros documentos de referência para os leitores que gostariam de ter mais informações sobre esses tópicos. Mesmo para o experiente profissional de AML, o livro fornece uma revisão completa de todas as principais tipologias de AML da perspectiva da aplicação da lei.
Um dos capítulos mais significativos do livro discute a crescente ameaça de lavagem de dinheiro de uma China em expansão financeira. O capítulo é uma leitura obrigatória para todos os profissionais de AML, quer você esteja na aplicação da lei, numa agência reguladora ou na indústria de serviços financeiros. Descreve as múltiplas ameaças de crimes financeiros colocadas pela China, incluindo narcóticos, produtos falsificados e violações dos direitos de propriedade intelectual, tráfico humano, corrupção, tráfico de animais selvagens, exploração ilegal de madeira, fraude comercial, proliferação de armas, fuga de capitais, empréstimos predatórios, táticas de braço forte e mais.
Embora o autor seja geralmente crítico da falta de sucesso das medidas de AML até o momento, ele reconhece que não é por falta de tentativas e reconhece o talento e dedicação dos profissionais de AML que ele encontrou ao longo de sua carreira. O capítulo final do livro é um apelo à ação e oferece passos e oportunidades para melhorar as medidas de AML. Cassara afirma o que a maioria dos profissionais de AML já sabe: A estratégia nacional de AML precisa de ser revigorada e reimaginada. Ele afirma, “devemos manter o que funciona, mas não ter medo de descartar contramedidas que não estão funcionando ou que não são rentáveis”. Os band-aids e os remendos nas bordas não vão nos dar os resultados de que precisamos”. É hora de uma mudança radical do paradigma AML”
entre as recomendações que Cassara faz é para que a aplicação da lei realmente vá atrás do dinheiro. Ele admite que, no passado, os agentes da lei foram principalmente atrás dos participantes e dos produtos, sejam eles drogas, pessoas traficadas ou armas. Embora se tenha falado em retirar os lucros do crime, o foco no dinheiro geralmente não tem acontecido por uma variedade de razões. Cassara discute a necessidade de mudar os incentivos para a aplicação da lei, o que significaria uma mudança na estratégia do topo para reorientar as prioridades dos investigadores e seus supervisores para se concentrarem em seguir o dinheiro e a apreensão dos rendimentos ilícitos. Há também várias recomendações que tratam do retorno de uma variedade de agências de aplicação da lei para o Departamento do Tesouro dos EUA. Cassara sente que o mandato, a perícia e os dados para prosseguir as missões do que tinha sido o legado das agências da Alfândega e dos Serviços Secretos foram perdidos na reestruturação após os ataques de 11 de setembro. Ele acredita que a investigação da lavagem de dinheiro, lavagem de dinheiro baseada no comércio e transferência de valor diminuiu com o foco da Imigração e Aplicação da Lei Aduaneira na imigração em vez de investigações de crimes financeiros.
Cassara discute a necessidade de uma mudança no paradigma analítico da AML. Ele ressalta que como cada agente de detecção, especialmente as instituições financeiras (IFs), está monitorando sua própria atividade transacional, não há oportunidade de ver um quadro holístico da atividade ilegal de um ator ilegal que pode abranger vários produtos, IFs e ser conduzido por um ator ilegal que controla várias contas em nome de várias entidades legais. Ele ainda destaca que o atual processo de denúncia de atividades suspeitas, além de produzir pistas relevantes para a aplicação da lei, também inclui grandes quantidades de denúncias defensivas de atividades suspeitas que entupem os sistemas governamentais com dados de lixo, tornando mais difícil para a aplicação da lei localizar informações relevantes. Cassara reconhece o esforço e os gastos que os IFs têm feito no seu monitoramento de transações (TM) e esforços de comunicação, mas opina que não está funcionando. Ele aponta que “Einstein definiu ‘insanidade’ como fazer a mesma coisa uma e outra vez, esperando um resultado diferente”. Isto poderia ser uma referência aos sistemas antigos de TM? Ele destaca que uma das maiores oportunidades para criar um novo paradigma de financiamento AML e contra-terrorista seria alavancar dados digitalizados, processamento de alta velocidade e análises avançadas. Novas tecnologias e capacidades analíticas também apresentam novas oportunidades para uma parceria público-privada em inteligência financeira, e uma oportunidade potencial para uma instalação de consórcio que operaria como uma função de monitoramento das transações coletivas dos participantes que são anonimizados para preservar a privacidade do cliente. Cassara aponta que iniciativas como essas poderiam agir para mudar o paradigma de identificação de atividade ilícita após o fato para um modelo mais preventivo com mais identificação em tempo real de atividade suspeita.
No reino da aplicação da lei, Cassara também ressalta sua crença de que os indivíduos devem ser responsabilizados por atos ilícitos corporativos a fim de deter o crime. Embora a prioridade de responsabilizar os indivíduos tenha sido usada em alguns casos, geralmente é o oficial de cumprimento que leva um tiro. Cassara gostaria de ver os criminosos nas suites de gestão serem responsabilizados como os criminosos nas ruas.
Uma das ideias finais do autor é que a missão de reduzir o crime transnacional, a lavagem de dinheiro internacional e os fluxos financeiros ilícitos nunca é cumprida, mas a gravidade da situação é demasiado importante para alguma vez desistir. Como ele diz, “o lado negativo do fracasso é a oportunidade”. O livro termina nessa nota otimista.
Susan J. Galli, CAMS, presidente, Galli AML Advisory, LLC, Palm Beach Gardens, FL, USA,[email protected]
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