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Orçamento pode ser avassalador. Mas às vezes, pode ser ainda mais avassalador encontrar ajuda para fazer isso. Desde os novos orçamentistas até aqueles que adoram o sistema de envelopes antiquado, há vários aplicativos que vão manter sua carteira feliz.
Com isso em mente, compilamos os melhores aplicativos de orçamento e ferramentas financeiras pessoais para qualquer orçamento:
Capital Pessoal
Best for: Usuários avançados que querem rastrear investimentos, patrimônio líquido e fluxo de caixa
O painel de controle financeiro gratuito do Capital Pessoal oferece uma grande variedade de ferramentas para rastrear suas finanças. Gostamos da sua ferramenta de orçamentação porque rastreia automaticamente todas as suas receitas e despesas. Ele separa as despesas em categorias de gastos e fornece ferramentas gráficas para ver para onde seu dinheiro está indo.
Além do fluxo de caixa, o Capital Pessoal também rastreia todos os seus investimentos. Uma vez que você liga suas contas de aposentadoria e outros investimentos, você pode ver sua alocação de ativos e analisar os rácios de despesas de seus fundos mútuos e ETFs. A ferramenta inclui uma ferramenta de planejamento de aposentadoria que você pode personalizar para suas circunstâncias específicas.
Com a ferramenta você pode acompanhar seu patrimônio líquido, ver suas próximas contas, obter um instantâneo do seu orçamento, rever sua alocação de ativos e avaliar sua carteira atual.
Mint
Best for: Novatos em finanças pessoais
Foto cortesia da Casa da Moeda Talvez o mais conhecido, a Casa da Moeda permite aos usuários criar orçamentos, rastrear contas e receber uma pontuação de crédito gratuita. Mas é o recurso de orçamentação onde a Casa da Moeda brilha mais. Ele pede que você ligue seu banco, contas de empréstimo e cartão de crédito, e depois usa informações dessas contas para sugerir orçamentos para você com base em seus gastos, classificando-os em categorias como “Entretenimento”, “Comida & Jantar” e “Compras”. A melhor parte? Você poderá ver quanto você pode economizar cortando seus gastos em uma categoria.
No final de agosto, a Mint anunciou uma atualização do aplicativo com o “MintSights”, orientado por dados. Mais uma vez, utilizando as suas informações financeiras reais, a MintSights irá fornecer recomendações personalizadas, desde a criação de um primeiro orçamento até à consolidação de dívidas, passando pela forma de aumentar os seus investimentos.
Felizmente, a Mint descontinuou a sua opção de pagamento de contas em Junho, pelo que os utilizadores não podem pagar as suas contas através da Mint. No entanto, eles ainda podem adicionar suas contas, acompanhar a data de vencimento e o valor e marcar as contas como pagas. Ao contrário de outros aplicativos, a Casa da Moeda é livre para usar, mas ela ganha dinheiro sugerindo ofertas aos seus usuários, tais como novos cartões de crédito ou outros aplicativos de investimento.
YNAB
Best for: Visual learners
Foto cortesia de YNAB Aptly chamado “You Need A Budget”, o serviço pede aos usuários para “dar um emprego a cada dólar”. Primeiro, os usuários são solicitados a definir um objetivo de orçamento, tais como férias ou despesas de educação. Em seguida, eles devem financiar seu objetivo ligando-o a uma conta pessoal (cheque, poupança, dinheiro, cartão de crédito ou linha de crédito). Se você escolher ligar a sua conta, o seu saldo será automaticamente importado para o gestor da dívida do YNAB.
Finalmente, os usuários são solicitados a criar categorias (pense em “jantar fora”, “mercearias” ou “transporte”) e alocar uma certa quantia de dinheiro para cada um, para que não estejam gastando demais (e estão economizando para aquela conta de férias ou de ensino). O serviço afirma que poupa aos novos orçamentistas $600 em média por mês dois, e mais de $6.000 no primeiro ano.
O único lado negativo? Após um teste gratuito de 34 dias, YNAB cobra $6,99 por mês, cobrado anualmente a $83,99.
Albert
Best for: Pessoas que querem defini-lo e esquecê-lo
Foto cortesia de Albert Morrer por um aplicativo que tira a matemática do orçamento? Albert seria a melhor escolha para você. Depois de conectar suas contas financeiras ao aplicativo, Albert analisa sua renda, gastos, orçamento e saúde financeira geral. Ele usa algoritmos proprietários para decidir quanto você pode economizar com segurança a cada mês, depois transfere automaticamente esse dinheiro para o Albert Savings, que vive diretamente no aplicativo.
Essas transferências ocorrem até duas ou três vezes por semana, e variam de $5 a $30 por transferência. Os fundos mantidos na sua conta Poupança Albert são segurados pelo FDIC até um saldo de $250.000. Se você preferir ter uma abordagem mais prática com suas economias, você pode pedir ao Albert para reservar um valor específico a cada semana. Estes fundos podem ser levantados a qualquer momento, sem taxas.
Novo na plataforma é o Albert Genius, um serviço de prémio pago. (Albert pede aos usuários para pagar o que eles acham justo para o Genius, mas sugere um mínimo de $4 por mês e diz que a maioria dos usuários pagam $6 por mês). O serviço permite que os usuários enviem perguntas sobre dinheiro aos especialistas financeiros humanos do Albert a qualquer momento, tais como “Devo comprar ou alugar um carro?” ou “Qual é a mudança mais barata em LA?”
Albert também paga aos usuários uma pequena recompensa por economizar dinheiro. O aplicativo paga um bônus de $1 para cada $100 que o Albert Genius economizar ao longo de um ano, e um bônus de 25 centavos para cada $100 que o Albert Genius economizar.
Clarity Money
Best for: Wannabe corda (ou assinatura) cutters
Foto cortesia da Clarity Money Clarity Money oferece uma vasta gama de características que beneficiarão tanto os orçamentistas como os aforradores. Semelhante aos outros aplicativos, o Clarity Money requer que os usuários conectem suas contas financeiras (poupança, cheque, cartões de crédito, investimentos ou empréstimos). O aplicativo cria imediatamente um gráfico de torta exibindo suas finanças e mostrando quando você gasta em excesso.
Identificará então suas despesas recorrentes, tais como contas Netflix ou inscrições em academias, e rastreará aumentos ou reduções de preços. O grande sacado é que ele ajuda a cancelar contas indesejadas que são um dreno na carteira dos usuários.
Like Albert, Clarity Money Savings também permite que os usuários transfiram e economizem dinheiro em uma conta sem juros, segurada pelo FDIC. Os usuários selecionam quanto e com que freqüência querem economizar. Os usuários também podem acessar sua pontuação de crédito VantageScore grátis do Experian.
Uma coisa a notar. Marcus, uma marca da Goldman Sachs, adquiriu a Clarity Money em Abril. O aplicativo ainda é gratuito, mas logo será integrado ao Marcus, que oferece empréstimos pessoais sem taxas, com taxa fixa e contas poupança de alto rendimento.
Bom orçamento
Bem para: Puristas do sistema de envelopes
Foto cortesia do Goodbudget O conceito é simples. O Goodbudget leva a sua renda mensal e permite que você coloque partes dela de lado em diferentes envelopes para categorias como mercearias ou transporte. Com o decorrer do mês, você pode retirar dinheiro de cada envelope para cada despesa. Pare de gastar nessa categoria depois de esvaziar o envelope – ou antes, se você for inteligente.
O Goodbudget tira o incômodo de colocar dinheiro real em envelopes de papel, e em vez disso permite que você acompanhe seus gastos online ou em sua aplicação. Você pode optar pelo plano gratuito ou pelo plano plus por $6 por mês ou $50 por ano. Com o plano gratuito, os usuários recebem 10 envelopes regulares e 10 envelopes anuais. Os usuários do plano Plus têm envelopes ilimitados e acesso ao suporte por e-mail.
Embora este aplicativo seja ótimo para aqueles que gostam de ver uma discriminação de para onde seu dinheiro está indo, é preciso disciplina para usar o aplicativo com sucesso. Não há algoritmos de fantasia mostrando quanto economizar, mas ele ajuda a ganhar controle sobre o seu dinheiro.