Cartões de Crédito Empresarial vs. Cartões de Débito – Qual é o mais indicado para si?

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Cartões de visita podem ser uma ótima maneira de ampliar a sua estratégia de recompensas de viagem, compensando os altos bônus de inscrição, ganhando pontos de bônus em vários tipos de compras que seus cartões pessoais não fazem, e oferecendo vantagens tanto relacionadas a viagens quanto outras que podem ajudá-lo a atingir seus objetivos de viagem. Tudo isto mantendo as suas despesas pessoais e de negócios separadas.

Neste ponto, muitos cartões de recompensa, tanto pessoais como de negócios, tendem a ser cartões de crédito. No entanto, alguns dos cartões de negócios mais populares por aí são os cartões de cobrança. Enquanto muitas pessoas usam os termos “cartão de crédito” e “cartão de cobrança” intercambiavelmente, os dois são, na verdade, produtos muito diferentes.

Compreender como os cartões de crédito diferem dos cartões de cobrança pode ser extremamente importante, tanto para determinar que tipo de produto pode ser certo para o seu negócio, como para ser responsável pelo seu uso.

Aqui está uma visão geral dos cartões de crédito versus cartões de cobrança e porque um ou outro pode ser melhor para as suas necessidades e para a sua carteira de pontos.

Como os Cartões de Crédito e os Cartões de Débito são Parecidos

Antes de entrarmos nas diferenças, vamos começar com como os cartões de crédito e os cartões de débito são os mesmos. Ambos são basicamente linhas de crédito estendidas a você por uma instituição financeira. Você usa seu histórico de crédito pessoal e pontuação para solicitar um dos dois.

Você pode cobrar compras para qualquer tipo de cartão, e cada um age como um empréstimo a curto prazo do seu emissor. Você deve então pagar o valor cobrado a cada mês no final do seu ciclo de cobrança.

Cartões de crédito e cartões de cobrança, ambos podem também oferecer pontos de recompensa ou milhas com base em suas compras, bem como outros benefícios, e ambos tendem a vir com custos tais como taxas anuais, taxas de atraso e taxas de transação estrangeira.

Em resumo, os dois tipos de cartões são muito parecidos, mas não são bem os mesmos.

As diferenças entre cartões de crédito e cartões de débito

Existem duas grandes diferenças entre cartões de crédito e cartões de débito. A primeira é que os cartões de crédito normalmente permitem que você carregue um saldo de um mês para o outro, enquanto os cartões de cobrança não. A segunda é que os cartões de crédito tendem a ter limites de gastos predefinidos enquanto que os cartões de cobrança não têm. Agora, vamos entrar nas especificidades.

Carregar um saldo

Em termos de saldos e ciclos de cobrança, quando você usa um cartão de crédito para compras, você recebe um extrato no final de cada mês de cobrança que lhe mostrará seu saldo total e um valor mínimo devido que geralmente é uma pequena porcentagem desse saldo. O usuário pode pagar qualquer montante entre os dois números e carregar o restante como um saldo. No entanto, você acumulará taxas de juros sobre qualquer saldo que você carregue. Desde que você pague o mínimo a cada mês e não se aproxime do seu limite total de gastos, no entanto, seu emissor deve manter sua conta aberta e considerá-la em boa situação.

Com um cartão de débito, você deve pagar seu extrato na totalidade a cada mês. Se não o fizer, o emissor irá cobrar uma taxa de atraso (normalmente 3% do seu saldo) e poderá impedi-lo de fazer mais compras no cartão até que o seu saldo seja pago na totalidade. Os cartões de cobrança não têm taxas de juros, uma vez que você não tem permissão para transportar saldos, e você não pode tirar proveito de transferências de saldo de ou para a sua conta. Alguns cartões de cobrança oferecem agora um recurso de “pagamento ao longo do tempo” que age como um cartão de crédito, no entanto, com taxas financeiras baseadas no seu período de tempo.

Porque os cartões de cobrança não ganham dinheiro das instituições financeiras com taxas de juros, eles tendem a ter taxas anuais e outras mais altas.

Limites de gastos

Quando você solicita um cartão de crédito, uma instituição financeira avalia a sua solvência e estende a você uma linha de crédito com um máximo definido além do qual você não pode fazer compras. Isto é importante porque um dos factores mais significativos utilizados para determinar a sua pontuação de crédito é o seu rácio de dívida em relação ao crédito.

Quando faz mais compras com o seu cartão, o montante da dívida sobe em comparação com o seu limite de crédito global e assim pode baixar a sua pontuação ao longo do tempo. E lembre-se, você geralmente está usando seu crédito pessoal para garantir um cartão de crédito comercial. Assim, a actividade no seu cartão de crédito comercial pode ter impacto na sua pontuação de crédito pessoal.

Pelo contrário, os cartões de débito não têm limites de gastos pré-definidos. Isso não quer dizer que você pode cobrar qualquer quantia que quiser sobre eles a qualquer momento, nem que não há limites de qualquer tipo. Ao invés disso, isto se destina a dar aos titulares de cartões a flexibilidade de fazer grandes compras sem requerer autorização prévia ou ter que passar por verificações de crédito adicionais para aumentar sua linha de crédito.

Os emissores de cartões também tendem a colocar alguns limites nos gastos dos titulares de seus cartões, que podem ser ajustados com base em hábitos de compra e mudanças nas situações financeiras. Como não há limites de crédito convencionais nos cartões de crédito, no entanto, sua atividade com eles tende a não ter o mesmo impacto na sua pontuação de crédito que a utilização de um cartão de crédito teria.

Antes de fazer grandes compras com um cartão de crédito, no entanto, lembre-se que a sua actividade ainda terá impacto na sua pontuação de crédito global, pois os emissores levam em conta outros factores como o histórico de crédito e o histórico de pagamentos.

Que tipo de cartão é adequado para si?

Que tipo de cartão é adequado para si depende das suas necessidades e hábitos. Em geral, é mais fácil de aplicar e ser aprovado para um cartão de crédito, portanto aqueles que estão começando com seu histórico de crédito devem optar por um cartão de crédito. Cartões de crédito geralmente exigem que os candidatos tenham um crédito muito bom a excelente para serem considerados.

Também é mais fácil obter um cartão de crédito devido ao fato de que há muito mais cartões de crédito por aí. A American Express é praticamente a única grande emissora de cartões de crédito dos EUA nos dias de hoje, enquanto que os outros grandes bancos, todos os cartões de crédito de negócios de campo. Portanto, se você já tem linhas de crédito abertas com Amex, você pode querer procurar por opções em outros bancos, e assim suas principais escolhas serão cartões de crédito. Cartões não-Amex tendem a ser mais amplamente aceitos no exterior do que aqueles emitidos pela American Express, também. Portanto, se você viajar muito, talvez queira ter outra opção em sua carteira.

Likewise, se você sabe que vai precisar carregar saldos mês a mês, um cartão de crédito lhe dará a flexibilidade para fazer isso. Além disso, ter limites predefinidos pode ajudá-lo a acompanhar melhor os seus hábitos de gastos.

Por outro lado, se você for capaz de pagar o seu saldo na totalidade a cada mês e quiser a flexibilidade de poder fazer compras grandes sem limites predefinidos de vez em quando, um cartão de crédito pode ser uma escolha melhor para você.

Notem também que a American Express limita você a um máximo de cinco cartões de crédito abertos por pessoa, assim como o Chase aplica a sua regra 5/24. Entretanto, a Amex não parece ter estabelecido limites para o número de cartões de crédito que um consumidor pode carregar, então solicitá-los ao invés de cartões de crédito pode ser uma boa maneira de continuar ganhando bônus de boas-vindas e acumulando pontos nos gastos. Mas sempre com responsabilidade!

The Choices

Agora que você saiba como os cartões de crédito e cartões de cobrança se comparam, aqui estão algumas opções de negócios atuais que você pode querer considerar. Você sempre pode conferir as listas atualizadas do TPG dos melhores cartões de prêmios de viagem atualmente disponíveis também.

Cartões de crédito

Existem inúmeras opções quando se trata de grandes cartões de crédito de negócios. Aqui está apenas um punhado dos melhores.

Cartão de Crédito de Preferência de Tinta Empresarial: Este cartão oferece actualmente um bónus de inscrição de 80.000 pontos de Ultimate Rewards depois de gastar $5.000 nos primeiros três meses. Os titulares de cartões ganham 3 pontos por dólar nos primeiros 150.000 dólares gastos em viagens, expedição, publicidade nas redes sociais e serviços de internet/cabo/telefone em cada ano de aniversário da conta, mais 1 ponto por dólar em tudo o resto. Este cartão também oferece seguro de celular quando você o utiliza para pagar sua conta de celular (e a de seus funcionários), e seguro primário de aluguel de carro. Você pode obter cartões de funcionário sem custo adicional, e não há taxas de transação no exterior. A taxa anual é de $95. Leia a revisão completa do cartão aqui.

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card: O bónus de boas-vindas é de 75.000 pontos Marriott Bonvoy depois de usar o seu novo Cartão para fazer $3.000 em compras nos primeiros 3 meses. Ganhe 6 pontos por dólar nas propriedades Marriott; 4 pontos por dólar em restaurantes e postos de gasolina nos EUA e em serviços de telefone sem fio adquiridos diretamente de provedores de serviços dos EUA e em compras nos EUA para remessa; e 2 pontos por dólar em todas as outras compras. Receba uma noite de premiação gratuita todos os anos após o aniversário de sua conta para estadias que custam até 35.000 pontos. Aproveite o status Elite Silver gratuito no novo programa Marriott Rewards, 15 Créditos Nocturnos Elite e status Gold se você gastar $35.000 dentro do ano civil. O cartão tem uma taxa anual de $125 (veja taxas & taxas).

Southwest Rapid Rewards Premier Business Credit Card: Ganhe 60.000 pontos Rapid Rewards quando gastar $3.000 nos primeiros três meses. Ganhe 2 pontos por dólar nas compras no Southwest e nas compras no hotel e no parceiro de aluguer de automóveis Rapid Rewards; 1 ponto por dólar em tudo o resto. Bónus de aniversário de 6.000 pontos e 1.500 Pontos de qualificação para o estatuto de elite por cada 10.000 dólares gastos anualmente, até 15.000 TPQs. Taxa anual de $99.

Gold Delta SkyMiles® Business Credit Card da American Express: Uma ótima escolha para os passageiros Delta, este cartão atualmente ganha 30.000 milhas de bônus após você fazer $1.000 em compras no seu novo cartão nos seus primeiros 3 meses. Além disso, ganhe um extrato de crédito de $50 quando fizer uma compra Delta no seu novo cartão nos primeiros 3 meses. Você também ganha 2 milhas por dólar em compras Delta e 1 milha por dólar em tudo o resto. Os benefícios da companhia aérea incluem uma primeira bagagem despachada gratuitamente (máximo de nove isenções por reserva), embarque na Zona 1 e 20% de desconto em compras a bordo em vôos Delta. O cartão não cobra taxas de transação estrangeira e sua taxa anual de US$ 95 é dispensada no primeiro ano (veja taxas &taxas).

Capital One® Spark® Miles for Business: Ganhe 50.000 milhas de bônus após gastar $4.500 em compras nos primeiros 3 meses de abertura de conta. Ganhe 5x milhas em hotéis e aluguéis de carros quando reservado através da Capital One Travel, e 2x milhas em todas as outras compras, sem taxas de transação no exterior e cartões adicionais gratuitos para os funcionários. $95 de taxa anual renunciada no primeiro ano. As informações para a Capital One Spark Miles for Business foram coletadas de forma independente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Ink Business Cash Credit Card: Ganhe $500 em dinheiro depois de gastar $3,000 nos primeiros três meses. Também ganhe 5% em dinheiro de volta nos primeiros $25.000 gastos em compras combinadas em cada ano de aniversário da conta em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone. Ganhe 2% em dinheiro de volta nos primeiros $25.000 gastos em compras combinadas em cada ano de aniversário de conta em postos de gasolina e em restaurantes. Receba 1% em dinheiro ilimitado em tudo o resto. Este cartão não tem uma taxa anual.

Charge Cards

Como mencionado, há muito menos cartões de cobrança para escolher, mas ainda há alguns realmente excelentes que vale a pena considerar.

Business Platinum Card® da American Express: Ganhe até 75.000 pontos de bónus: 50.000 pontos de bónus depois de gastar $10.000 e mais 25.000 pontos de bónus depois de gastar mais $10.000 em compras qualificadas nos primeiros 3 meses de Adesão ao Cartão. A taxa anual deste cartão é de $595 (ver taxas & taxas), mas traz benefícios como ganhar 5 pontos por dólar na tarifa aérea reservada através da Amex Travel, acesso às salas Centurion, Priority Pass e Delta Sky Club (quando voar em Delta), um crédito anual de $200 de taxa aérea, descontos na inscrição Global Entry ou TSA PreCheck e um desconto de 35% de pontos em resgates de primeira classe e de classe executiva através da Amex Travel. Leia a revisão completa do cartão aqui.

American Express® Business Gold Card: Ganhe até $500 de volta na forma de créditos em forma de extrato ao comprar serviços qualificados com a FedEx usando o seu Cartão nos primeiros 3 meses da adesão ao Cartão. Ganhe 4 pontos por dólar nas duas categorias a partir de uma lista de seis opções onde a sua empresa gastou mais em cada ciclo de faturamento (até os primeiros $150.000 em compras combinadas dessas duas categorias a cada ano civil). As categorias de bônus incluem coisas como tarifas aéreas, publicidade nos EUA, envio para os EUA, posto de gasolina nos EUA e compras por computador nos EUA. Este cartão dispensa taxas de transação estrangeiras. Leia a revisão completa do cartão aqui. A taxa anual é de $295. (veja tarifas &taxas)

O Plum Card® da American Express: Os benefícios deste cartão incluem taxas de transação estrangeira dispensadas (ver taxas &taxas) e nenhuma taxa anual cartões de funcionários adicionais (ver taxas &taxas). Mas mais importante, você recebe um desconto de 1,5% por fazer pagamentos antecipados (dentro de 10 dias da data de fechamento do seu extrato) e você pode levar até 60 dias para pagar sem juros (veja taxas & taxas). O cartão tem uma taxa anual de $250 que é renunciada no primeiro ano (ver taxas & taxas).

Bottom Line

A obtenção de um cartão de visita pode ajudá-lo a maximizar os seus gastos e a cumprir os seus objectivos de viagem. Se um cartão de crédito ou um cartão de cobrança é a escolha certa para você, no entanto, dependerá de seus hábitos de gastos e pagamento, sua pontuação de crédito e histórico, e para que tipos de compras você precisa usar seu cartão.

Embora você entenda as diferenças entre os dois tipos de produtos, através de, há muitas opções ótimas em cada categoria. Entretanto, confira estes posts para mais informações.

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• Que Cartões de Crédito para Negócios têm o Melhor Valor no Primeiro Ano

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