Como obter uma referência de crédito incrível

Uma boa referência de crédito pode ajudá-lo a obter o dinheiro que você precisa mesmo com crédito ruim

Pessoas com bom crédito parecem ter tudo preparado para eles, desde fácil acesso ao dinheiro até taxas baixas em empréstimos. Os outros 90% de nós com menos de excelente crédito não têm o mesmo privilégio.

Na verdade, se você tem mau crédito ou nenhum histórico de crédito, boa sorte em conseguir qualquer coisa de um banco ou da maioria dos emprestadores. Você pode até ter problemas para alugar um apartamento.

Existe uma ferramenta que pode ajudá-lo a obter o dinheiro que você precisa e um pouco de respeito financeiro, a referência de crédito.

Uma boa referência de crédito pode significar a diferença entre obter o seu empréstimo ou ser rejeitado, a diferença entre ter de depositar apenas um mês de caução ou seis meses de depósito.

O que é uma referência de crédito?

Uma referência de crédito é uma carta que verifica o seu histórico de crédito passado para um novo credor ou proprietário. A referência vem de alguém que lhe concedeu crédito ou que teve algum tipo de relacionamento financeiro com você.

Uma referência de crédito geralmente inclui qualquer informação sobre seu histórico de crédito ou financeiro com a pessoa que pode não estar no seu relatório de crédito oficial.

As três agências de crédito; TransUnion, Experian e Equifax fornecem referências de crédito através dos relatórios de crédito que eles mantêm. Estes relatórios são um registro de seu histórico de empréstimos e pagamentos.

Se você não sabe o que está em seu relatório de crédito ou já faz um tempo desde que você verificou, você deve considerar a possibilidade de obter uma cópia de pelo menos um dos Credit Bureaus. Você tem o direito de verificar seu crédito de graça uma vez por ano. Tenha cuidado, porém, há todos os tipos de sites fraudulentos que se parecem com o site do relatório de crédito gratuito, mas estão lá para cobrar taxas para ver seu relatório.

Veja este vídeo para um passo-a-passo para obter seu relatório de crédito gratuito

Aplicações para a maioria dos empréstimos irão puxar seu relatório de crédito de uma dessas agências. Se você não tem mais do que alguns anos de história de crédito ou se você tem mau crédito de alguns pagamentos perdidos, você também pode ser solicitado a fornecer uma referência de crédito.

O surgimento de empréstimos peer-to-peer na internet facilitou a obtenção de um empréstimo, mesmo para pessoas com mau crédito, e as referências de crédito não são usadas tanto. Por exemplo, eu tive que obter uma referência de crédito para obter um empréstimo por assinatura em 2010, mas não precisei de uma referência para um empréstimo pessoal que recebi mais tarde naquele ano.

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Por que uma referência de crédito é importante?

Se não houver muita informação no seu relatório de crédito ou se você tiver uma pontuação de crédito que normalmente não seria alta o suficiente para obter um empréstimo, uma referência de crédito pode ajudar a apoiar a sua aplicação.

Lembrar, os emprestadores estão no negócio de dar empréstimos. Eles querem uma desculpa para lhe emprestar dinheiro para que possam cobrar juros. Oferecer uma referência de crédito pode ser apenas o suficiente para fazê-los esquecer alguns pagamentos perdidos no seu relatório de crédito.

As referências de crédito podem ser críticas para mutuários mais jovens com histórico de crédito limitado ou maus mutuários que precisam de provas extras do seu valor de crédito.

O seu relatório de crédito é quase sempre usado quando você solicita um empréstimo, mas alguns emprestadores também vão pedir outras referências ao seu banco ou a uma conta de corretagem. Uma referência de crédito é mais frequentemente pedida em empréstimos não garantidos como empréstimos por assinatura do seu banco.

É por isso que é importante estar em boas condições com o seu banco e com qualquer credor local. Ter pelo menos uma conta em um banco local pode ajudar a ter certeza que você pode obter uma referência quando você precisar dela.

Alguns exemplos de referências de crédito:

• Seu banco pode ser solicitado a verificar há quanto tempo você tem uma conta, o saldo médio e se houve algum saque a descoberto no último ano.
• Sua conta de corretagem ou investimento pode ser solicitada a verificar seus ativos e quanto dinheiro você tomou emprestado na margem.
• Os locadores anteriores podem ser solicitados a obter uma referência em qualquer pedido de aluguel.

Como posso obter uma referência de crédito?

A chave para uma boa referência de crédito que irá ajudá-lo a obter um empréstimo é obter um de uma fonte credível e imparcial. Uma carta de referência dos seus pais ou amigos não vai influenciar um emprestador ou senhorio. As melhores referências de crédito vêm do seu banco ou de um credor anterior.

Bancos são solicitados a fornecer referências de crédito o tempo todo, por isso é bastante fácil de obter uma, basta perguntar ao gerente do banco. Eles geralmente terão um modelo padrão de referência que podem imprimir rapidamente.

Se você teve algum empréstimo de empresas locais, de revendedores de carros ou crédito de loja, estes também podem ser boas fontes de referências.

Um empregador pode ser uma fonte para uma referência de caracteres, mas geralmente não sabe o suficiente sobre o seu crédito para garantir as suas finanças.

Referência de Crédito no Pedido de Aluguel

Você também pode ser solicitado a fornecer uma referência de crédito ao preencher um pedido de aluguel. Como a maioria dos senhorios são pessoas físicas ou pequenas empresas, eles talvez não queiram passar pela despesa de verificar o seu relatório de crédito. Isto significa que oferecer uma referência de crédito e uma referência de carácter pode fazer com que o seu pedido seja aprovado mesmo que tenha mau crédito.

A melhor referência será de um senhorio anterior. Se isto não for possível, obtenha uma referência do seu empregador e do seu banco.

Exemplo de referência de crédito

Exemplo de referência de crédito

Exemplo de referência de crédito. As referências de crédito geralmente começam com o contato de referência no topo, seguido pelo destinatário.

Referências devem ser breves e diretas ao ponto. Elas precisam listar as datas sobre as quais você teve negócios com a referência e quaisquer números relevantes como saldos médios de contas.

O exemplo de referência de crédito abaixo é de um banco, mas a maioria terá a mesma aparência, seja de corretagem ou de outra instituição financeira. As referências de carácter pessoal não terão os números mas falarão de quantos anos a referência conheceu a pessoa.

O que faz IPut para uma referência de crédito

A maior parte dos pedidos de aluguer irá procurar o nome do seu senhorio anterior e informações de contacto como referência de crédito. O novo locador pode não contactá-los, mas vai querer que seja arquivado, por via das dúvidas. Você também pode precisar listar uma conta de cartão de crédito embora a empresa de cartão normalmente não será chamada como referência.

Se você for listar um locador anterior como referência, é sempre bom contatá-lo primeiro para deixá-lo saber. Espero que você tenha saído em boas condições. Proprietários não têm a mesma responsabilidade legal que uma empresa ao fornecer uma referência. Se o seu senhorio tem um rancor contra si por não pagar renda ou outra coisa qualquer, eles podem apenas dizer ao novo senhorio quando chamam por uma referência.

Entenda que enquanto uma aplicação pode pedir as informações de contato do seu locador mais recente, você pode sempre dar o contato de um locador anterior e apenas dizer que você viveu com a família depois disso.

Como é uma Referência de Carácter Diferente de uma Referência de Crédito

Se não tiver uma referência de crédito, poderá ser-lhe pedido que forneça uma referência de carácter numa aplicação. Isto é normalmente de um amigo ou familiar em vez de um alandlord ou alguém que conhece uma parte do seu histórico de crédito.

As referências de caracteres são fortes como uma referência de crédito. Você esperaria que amigos e familiares dissessem coisas boas sobre você, especialmente se você está listando-as como uma referência. Theycan ainda ajuda e você deve ter a informação para um ou dois, se a aplicação perguntar.

Precisando problemas para obter uma referência de crédito? Alguns proprietários e aplicações de aluguel aceitarão alguns meses extra de depósito de segurança como garantia em vez de uma referência. Se você tiver falta de dinheiro, considere um empréstimo pessoal para cobrir a diferença. Você pode verificar sua taxa aqui.

Can Being aReference Hurt Credit Score?

Há outro lado da questão da referência de crédito, sendo uma referência para outra pessoa. Aqui a pergunta mais comum que eu vejo é, “Será que ser uma referência de crédito para outra pessoa vai prejudicar a minha pontuação de crédito?”

Ser uma referência de crédito para alguém não é um assunto oficial. Você não está assinando nada e isso não vai no seu relatório de crédito. Isto é diferente de co-assinar um empréstimo onde você é legalmente responsável se o mutuário não fizer pagamentos.

Ser uma referência de crédito para alguém agora afecta o seu relatório de crédito ou a sua pontuação. Você não será de forma alguma responsável se essa pessoa não pagar o aluguel ou qualquer uma das suas ações.

As referências de crédito não são tão importantes para pessoas com bom crédito ou longo histórico de crédito, mas podem significar a diferença para maus tomadores de crédito. Se você tem crédito ruim ou nenhum crédito, mantenha uma lista de pessoas ou instituições financeiras que podem ser capazes de oferecer uma referência de crédito. Mantenha uma conta aberta num banco local, mesmo que não a utilize muito, para que possa pedir uma referência quando precisar. Tente manter-se em bons termos com proprietários ou outros que lhe tenham concedido crédito para usá-los como referência no futuro.

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