O ÚNICO Programa de Orçamentação que Você Deve Usar se Você Viver do Paycheck para o Paycheck (Dica: É Grátis!)

Pagamento vivo a pagar é uma luta. E a maior parte da informação financeira lá fora não se aplica a essa situação. Se você tentar um orçamento mensal quando você vive pagamento a pagamento e gastar muito em qualquer semana, você vai sacar sua conta a mais, piorando sua situação.

Se você vive pagamento a pagamento, há apenas um programa de orçamento (sistema) que eu recomendaria. É aquele que costumávamos arrancar de mais de $40.000 de dívidas.

Os meus dias de vida de pagamento a pagar já passaram… e o meu único propósito agora é ajudá-lo a deixar esses dias no passado também.

Atualização: 4/5/20 Eu sei como as finanças estão estressantes agora com as ordens de ficar em casa e a pandemia. Também sei que estou unicamente qualificado para o ajudar. Já ajudei centenas de milhares de pessoas a sair do ciclo de pagamento para pagar (depois de tentar e falhar durante anos), ensinando-lhes como trabalhar com a sua personalidade única para realmente se manterem fiéis a um orçamento.

Estou dando-lhe acesso ao insanamente popular 90 Day Budget Bootcamp de graça. Porque eu sei que este programa vai mudar todos os aspectos da sua vida. Dê uma vista de olhos. Porque este é o ÚLTIMO DIA em que você vai ficar sentado preocupado com dinheiro. Vamos começar a trabalhar.

Junte-se ao Bootcamp do orçamento de 90 dias de graça aqui…

Or continuar lendo para obter instruções passo a passo no único programa de orçamento que você deve usar se você vive salário para pagar…

A partir do momento em que tenha o seu orçamento em papel, você pode estar a tentar descobrir como seguir o seu orçamento. Você pode rastrear seu orçamento com papel por um tempo (e eu sugiro que você o faça), mas uma vez que você entra no balanço das coisas, é bom ter um programa que rastreia seu orçamento mais eficientemente do que você pode em caneta e papel.

Têm até mesmo planejadores de vida agora, que você deixa você rastrear seu orçamento bem dentro do seu horário/organizador como o Living Well Life Planner.

Se a qualquer momento, você descobre que uma vez que você começa a rastrear seu orçamento em um aplicativo ou site, que você pára de atualizá-lo, então abandona o aplicativo ou site e volta para o papel. A melhor maneira de rastrear seu orçamento é usar qualquer método que você realmente faça. Não há nada de errado com um orçamento em papel.

Dito isto, adoro a conveniência de usar um programa para fazer o trabalho por mim. Existem 3 programas de orçamentação que eu recomendo. Há toneladas de outros disponíveis, mas se você não tem idéia do que você quer, estas são apostas certas.

• Calendário Orçamento-$3,99 por mês.
• Você precisa de um orçamento (YNAB)- $60 para a vida.
• Cada dólar- $99/ano.

Você pode ler mais sobre qual é o melhor para você aqui.

Para instruções detalhadas sobre como usar o YNAB, veja isto e vá aqui.

Para instruções detalhadas sobre como usar Every Dollar, veja isto e vá aqui.

Calendar Budget is best if you’re living paycheck to paycheck.

Passaremos hoje a passar passo a passo como usar o Calendário de Orçamento. Eu passei 2 anos seguidos a usar o Calendar Budget e adorei. Porque é barato, não tem o orçamento de marketing que os outros programas têm, por isso não há tanta informação sobre ele lá fora. Hoje, eu vou te acompanhar passo a passo através de como eu usei o Calendar Budget para configurar um orçamento e ficar abaixo desse orçamento a cada mês.

Quem deveria estar usando o Calendar Budget?

Todos podem usar o Calendar Budget. É bastante engenhoso, mas você deve absolutamente estar usando o Calendar Budget se você vive o pagamento do salário para pagar. Não há nenhum outro programa de orçamento que eu recomendaria a qualquer um que vive pagamento a pagar. Pagamento a pagamento significa que você não tem $1,000 em poupanças. Isso significa que se algo inesperado acontecer, você pode sacar a sua conta bancária a mais.

O problema com orçamentos tradicionais é que eles olham para o seu mês como um todo. Você vai ganhar $5.000, gastar $4.000 em contas e pagar a dívida com os outros $1.000. Isso parece fácil até você tentar pagar suas contas e pagar a dívida no dia 1º do mês e $2.500 dessa renda não chegam até o dia 15 do mês. Então você vai ter que sacar a sua conta a mais, acumular taxas, e viver de cartões de crédito até que essa confusão seja limpa.

Se você vive para pagar o cheque, você DEVE saber quando o dinheiro está entrando e quando o dinheiro está saindo, e não apenas as contas! Você tem que saber quando você precisa comprar um presente de aniversário para uma próxima festa, quando você precisa de dinheiro para encontrar seus pais para o jantar, ou quando você precisa comprar sua árvore de Natal. Tens de saber pormenores! Calendar Budget permite que você coloque todas essas datas em um calendário.

Sign up for a Calendar Budget account here.

Instruções passo a passo para gerenciar o seu orçamento com Calendar Budget se você vive pagamento a pagamento.

Passo 1- Criar uma conta:

Cadastre-se para uma conta aqui. Introduza um saldo inicial (o que quer que esteja na sua conta bancária neste momento).

E quanto a encargos pendentes?

Precisa de ter uma data de “início agora mesmo”. Provavelmente haverá sempre cobranças pendentes. Introduza o seu saldo bancário como está neste momento e certifique-se de que as cobranças pendentes estão reflectidas no seu orçamento. Então se é 1/1/16 e você tem um saldo bancário de $225, mas $25 disso está pendente para compras, e $25 disso está pendente para roupas, o que significa que o seu saldo bancário real é de $175 uma vez que as limpe; eu marcaria no Calendar Budget um saldo inicial de $225, então certifique-se de que meu orçamento pode cobrir as compras de $25, e $25 roupas dentro do seu orçamento de meses.

Passo 2- Criar Categorias de Orçamento:

Grab o orçamento que você fez no papel neste desafio, e digite as categorias e valores do seu orçamento. Você pode ver um exemplo de como fazer isso é este vídeo.

Passo 3- Digite as contas mensais:

Consulte o esboço do seu calendário no Calendário de Orçamento. Eu quero que você comece a entrar as datas de vencimento das suas contas mensais. Tudo o que você não gastou, mas está entrando como um espaço reservado para algo que você sabe que vai precisar gastar deve começar com “PROJ!!!” em todas as capitais. Nós usamos PROJ!! para significar “projetado”, o que significa que é uma despesa projetada e não uma que já tenha sido feita. Isso faz com que seja muito fácil vê-los e apagá-los à medida que a despesa real vem do banco. Fazendo isso, podemos projetar como o nosso dinheiro vai fluir este mês e além.

Passo 4- Digite sua renda:

Agora, faça o mesmo com sua renda. Insira suas datas de pagamento no calendário.

Passo 5- Atribua categorias de orçamento a datas:

Agora veja as suas outras categorias de orçamento. Coisas como cortes de cabelo, mercearias, etc. Atribua essas categorias a datas em que você terá dinheiro suficiente para cobri-lo. Para mercearias, sinta-se à vontade para escolher uma quantia semanal ou quinzenal. Lembre-se de colocar em “PROJ!!!” a quantia desde que você ainda não tenha gasto este dinheiro.

Passo 6- Configurar Despesas Recorrentes:

Vá em frente e defina as datas que estarão ocorrendo mensalmente (provavelmente todas elas) para ocorrer todos os meses ao mesmo tempo, como no vídeo abaixo. Isto faz com que você tenha um “orçamento básico” configurado bem no seu calendário. Você terá que ajustá-lo a cada mês um pouco (como se você decidir reduzir seus gastos de mercearia em $50), mas isso evita que você tenha que começar do zero a cada mês.

Isso permite que você olhe muito à frente no futuro. Você pode dizer, se eu mantiver este orçamento, então eu estarei um mês à frente em todas as minhas contas em 4 meses. Ou, eu estarei livre de dívidas em janeiro próximo! Isso é uma motivação incrivelmente poderosa para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Automatizo todas as nossas compras domésticas comprando-as online através da Target.com e Grove Collaborative (Grove Collaborative bate os preços da Target e tem muitos freebies – mas eles não carregam tudo o que eu preciso). O envio é gratuito em ambos (você precisa de um cartão de débito Target REDcard para envio gratuito na Target. Não é um cartão de crédito, embora eles também tenham essa opção).

Eu configurei subscrições para que elas venham todos os meses e os meus gastos com esse material são extremamente consistentes. Você pode saber mais sobre o Grove Collaborative aqui se você quiser experimentá-los e você pode olhar as assinaturas do Target aqui.

Agora que você tem um orçamento definido, você pode começar a gastar seu orçamento.

Passo 7- Atualizar Freqüentemente:

Como você faz compras, você deve entrar e atualizar suas compras para o Calendar Budget frequentemente. Se você é novato em seguir seu orçamento, eu quero que você faça isso todos os dias. Na maioria dos dias, você provavelmente não terá muito para atualizar. Mas tenha o hábito de fazer o login, seja de manhã ou à noite e atualizar seu orçamento.

Vá ao site do seu banco e faça o login. Descubra como baixar a atividade da sua conta (a minha é um botão no lado da página quando eu estou nessa conta). Você pode baixar a atividade da sua conta em um formato para Quicken ou Microsoft Money (qualquer um dos formatos de arquivo funcionará). Guarde-a no seu computador num local onde se lembrará onde está.

Abra o orçamento do calendário e carrega no botão de escala (assistente de reconciliação de saldos). Carregue o ficheiro que acabou de descarregar do seu banco. Todas as suas transações aparecerão. Uma a uma, arraste-as até a data em que a compra ocorreu. Atribua uma categoria a cada transação como você faz.

Note quando você atribui uma categoria que seu orçamento no lado esquerdo atualiza automaticamente para que você possa ver o que você gastou e quanto ainda tem que gastar nessa categoria.

Quantas vezes eu atualizo?

No início, eu quero que você faça isso todos os dias, mesmo que seja apenas por uma semana. Eu quero fazer disto um hábito sólido para vocês. Quando você se sentir confiante de que está levando isso a sério, então você pode atualizá-lo uma vez por semana. Se você fizer uma tonelada de compras, fique com ela diariamente de qualquer forma – só vai levar cerca de 5 minutos por dia.

Atualizamos nosso orçamento semanalmente e isso funciona bem para nós, mas também não temos uma tonelada de compras. Quando ainda estávamos fazendo muitas compras, eu fazia isso todos os dias. Se você optar por atualizar semanalmente e perder uma semana, comece a fazer isso diariamente.

Este orçamento vai poupar-lhe muito dinheiro e vai ajudá-lo a pagar quase tudo o que quiser no mundo. Você pode ficar em casa com seus filhos, ir para a Disney World, nada está fora do alcance quando você aprender a fazer o orçamento. Mas… muito poucas pessoas realmente orçamentá-lo porque é algo que tem que ser feito de forma consistente. Não se pode passar horas a fazer um orçamento e depois nunca mais tocá-lo. Não funciona assim.

A partir do momento em que tem $1.000 em poupanças ou cerca de $500 em dinheiro num cofre em sua casa, então configure pagamentos automáticos através do seu banco para contas. Espere até ter aquele dinheiro “tampão”. Como tudo, este é um novo conjunto de habilidades para você e você pode cometer um erro no início. Eu não quero que você cometa erros e saque a descoberto sua conta e não tenha acesso ao dinheiro.

Cartões de crédito não são mais uma opção para você se você estiver pagando dívidas ou pagamento vivo para pagar. Nem pense neles. Receba o dinheiro do buffer disponível para você no caso de você cometer um erro e então configure pagamentos automáticos através do seu banco online para que você não tenha mais que se preocupar em pagar contas atrasadas.

Configurar pagamentos automáticos diz ao seu banco para enviar um cheque em um dia específico de cada mês para pagar suas contas. Você define o valor e ele o fará a cada mês. Você ainda precisará fazer ajustes para contas que mudam regularmente (como algumas utilidades). Você também pode usar a estratégia de pagar um montante elevado para essas contas e depois saltar um pagamento quando você pagar com antecedência suficiente.

Em qualquer ponto você pode executar relatórios para ver seus gastos de qualquer mês, indo para as guias de relatórios. Ele irá calcular os seus gastos em gráficos e mostrar-lhe como são os seus gastos.

Quando você fizer isso, você vai rapidamente parar de viver pagamento para pagar e você pode atualizar para You Need A Budget ou Every Dollar. Cada dólar é mais caro, mas você não precisa carregar suas transações bancárias… ele faz isso para você automaticamente.

Esta é a melhor ferramenta para tirar você do “modo de pânico” com dinheiro. Mas se você adora usá-lo, fique à vontade para mantê-lo e não atualizá-lo! Afinal de contas é grátis! Nós usamos Calendar Budget por quase 2 anos antes de trocarmos.

Viver de cheque para cheque de pagamento é um problema sério. Eu não preciso te dizer isso. Você sabe disso. Você vive com esse stress todos os dias.

O problema de viver de salário para salário…

Não posso obrigá-lo a sentar-se e fazer isto. Mas se você ler isto e pensar “Eu deveria fazer isso” e nunca fazer ou se você se sentar esta noite e realmente implementar este sistema é com você.

Você é a única pessoa com o poder de mudar seu futuro financeiro.

Escolha sabiamente.

Você pode fazer isso. Eu posso ajudar.

Você pode se juntar ao (também grátis!) acampamento de 90 dias e eu lhe direi exatamente o que você precisa fazer, passo a passo, instruções simples para ter suas finanças sob controle. Este programa mudou a vida de mais de 65.000 pessoas (muitas das quais têm tentado e falhado em ter o seu dinheiro sob controlo durante anos). Respire fundo… Nós temos isto. 🙂

Junte-se ao acampamento de boleiros do orçamento aqui.

Atualização: 15/05/18 Agora você pode se juntar ao acampamento de 90 dias do orçamento gratuitamente! Receba instruções passo a passo de como elaborar um orçamento, manter um orçamento e poupar dinheiro. Com centenas de histórias de sucesso e críticas, esta não é uma oportunidade que você quer perder! Junte-se ao Budget Boot Camp aqui.

Qual é a pior coisa sobre o salário vivo a pagar?

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