O que é Netspend?

Para a maioria dos adultos americanos, é difícil imaginar não ter uma conta bancária.

É assim que a maioria de nós é paga e conduz o negócio do dia-a-dia: a rápida mercearia quando você percebe que está sem papel higiênico, o balanço pelo drive-through para evitar ter que realmente fazer o jantar.

Mas para cerca de 63 milhões de adultos não bancários ou com poucos bancos, navegar numa sociedade cada vez mais sem dinheiro sem acesso total aos bancos pode tornar a mais simples das tarefas, como pagar contas ou fazer compras online, difícil se não impossível.

Cartões pré-pagos oferecem indivíduos não bancários em particular, muitos dos quais não confiam nos bancos ou ganham muito pouco dinheiro para abrir uma conta, uma forma alternativa de gerir o seu dinheiro. Netspend é um provedor de cartões de débito pré-pagos nas redes Visa e Mastercard – continue lendo para aprender mais sobre como eles funcionam, seus prós e contras e as taxas que você precisa observar.

O que é Netspend?

Fundada em 1999, Netspend é uma empresa de serviços financeiros especializada em cartões de débito pré-pagos recarregáveis para consumidores que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais ou que tipicamente dependem de “serviços financeiros alternativos”, tais como negócios de desconto de cheques ou empréstimos de alto preço em dias de pagamento. Nos últimos 20 anos, o Netspend cresceu para mais de 5 milhões de contas activas.

Como funciona o Netspend?

Os cartões pré-pagos Netspend funcionam de forma semelhante aos cartões de débito, mas com uma diferença crucial: não estão ligados a uma conta bancária existente. Caso contrário, você pode usar um cartão pré-pago Netspend como usaria qualquer outro cartão; para fazer compras, pagar contas, cheques em dinheiro, receber depósitos e sacar dinheiro de caixas eletrônicos.

Um cartão Netspend oferece algumas das mesmas características de um cartão bancário tradicional, incluindo gerenciamento de conta em movimento via aplicativo móvel, alertas de texto personalizáveis, números de conta virtuais para ajudar a proteger contra fraude e roubo de identidade, responsabilidade zero e seguro de depósito federal através do banco emissor. Os cartões Netspend são emitidos pelo The Bancorp Bank, MetaBank e Republic Bank.

Reabastecer seu saldo Netspend é fácil graças a uma variedade de opções de carregamento (mais sobre isso abaixo). Além disso, os cartões Netspend são compatíveis com PayPal e Western Union, permitindo-lhe enviar dinheiro a amigos e familiares e transferir fundos entre contas conforme necessário.

Cartões Netspend

As opções de cartões Netspend incluem o cartão pré-pago Netspend Visa® e o cartão pré-pago Netspend® Mastercard®. Com exceção da rede de pagamento em que são emitidos, não há diferença entre os dois. A Netspend também oferece o Netspend® Small Business Prepaid Mastercard®, mas para efeitos deste guia, estamos focados nas ofertas Netspend ao consumidor.

Quem pode se qualificar para um cartão Netspend?

O Netspend não requer uma conta bancária ou um cheque de crédito, então praticamente qualquer pessoa pode se qualificar para um cartão Netspend. Você terá que verificar sua identidade, fornecendo seu nome, data de nascimento, endereço e número de identificação governamental, como o que está no seu passaporte ou cartão da Previdência Social, para ter o uso completo do cartão Netspend, caso contrário você só poderá fazer transações na loja. Você também não será capaz de recarregá-lo, então quando o dinheiro que você adicionou inicialmente ao ativar o cartão desaparece, ele se torna essencialmente inútil.

Primary cardholders need to be at least 18 years old, but Vermont citizens need not apply, as residents of the Green Mountain State are ineligible for a Netspend account.

How to sign up

Signing up for a prepaid Netspend card is fast and easy. Para começar, preencha o formulário de encomenda online com as informações solicitadas. Ser-lhe-á pedido para rever as taxas associadas ao cartão, o acordo do titular do cartão e a política de privacidade da Netspend, bem como seleccionar as opções de depósito directo em que está interessado.

Seleccionará então um desenho de cartão de entre quatro opções. Você pode personalizar seu cartão com uma imagem de sua escolha, mas uma taxa de $4.95 se aplica.

Quando você receber seu cartão Netspend (cerca de sete a 10 dias úteis depois, a menos que você pague pela entrega rápida), siga as instruções de ativação e verificação de identidade que vêm com ele. Isto inclui a escolha de um PIN para levantamentos em ATM e compras no ponto de venda.

Após Netspend confirmar sua identidade, você pode adicionar fundos e começar a usar seu cartão imediatamente.

Como usar seu cartão Netspend

Como com todos os cartões pré-pagos, o poder de compra de sua conta Netspend é limitado à quantidade de dinheiro disponível para gastar a qualquer momento. Você precisa recarregar o cartão regularmente para evitar que as transações caiam, especialmente se o Netspend for sua principal ferramenta de gerenciamento de dinheiro.

Carregar e recarregar fundos

Um dos maiores benefícios de um cartão Netspend é ser pago até dois dias mais rápido do que um cheque em papel através de depósito direto. Ao contrário dos bancos típicos, o Netspend torna os fundos da folha de pagamento disponíveis no recebimento das instruções de pagamento em vez de lançar fundos na liquidação.

Depósitos diretos também não estão limitados a cheques de pagamento de trabalho: Os rendimentos da Segurança Social, pagamentos de pensões, subsídios de desemprego e reembolsos de impostos também se qualificam para o depósito direto. Você também pode adicionar fundos à sua conta via carga de cheques móveis, ou visitar um dos mais de 130.000 locais de recarga da Netspend para depositar dinheiro ou um cheque em papel.

Taxas

Embora você esteja automaticamente inscrito no plano de pré-pagamento da Netspend quando se inscrever pela primeira vez, você pode mudar para o plano mensal a qualquer momento por telefone ou no centro de contas online. Aqui está o que cada plano implica:

Qual o plano de taxa que funciona melhor depende do titular do cartão, mas em geral, a opção mensal é provavelmente a opção mais económica se estiver a trocar o seu cartão Netspend mais do que uma vez por semana. Depois disso, as taxas de $2 por compra no plano pay-as-you-go irão exceder o custo do plano de taxa fixa, que vem com transações ilimitadas por $9.95 por mês.

Felizmente, nenhum dos planos inclui todas as taxas que você poderia encontrar ao usar o seu cartão. Você pagará uma taxa por coisas como carga rápida de cheques móveis (a maior de 2% ou $5 para cheques do governo e da folha de pagamento), saques fora do balcão (a maior de 2,75% ou $4 em locais de recarga Netspend ou $3 em uma instituição financeira), cartões de reposição ($9,95) e declínios de ATM ou transação ACH ($1).

Algumas taxas podem ser limitadas ou totalmente evitadas. Por exemplo, use sempre o local de recarga mais barato que você puder encontrar, mas é fácil ver como essas taxas extras podem se somar rapidamente, ilustrando ainda mais os desafios financeiros para os indivíduos sem banco ou com menos banco. A maioria das pessoas nestes grupos já ganha baixos rendimentos.

Pros e contras dos cartões Netspend

Embora um cartão Netspend pré-pago ofereça alguns dos mesmos benefícios que um cartão de débito tradicional – embora não de graça – taxas potencialmente altas baseadas na actividade normal da conta poderiam torná-lo proibitivamente caro. Aqui estão alguns outros prós e contras de usar o serviço:

Pros

• Sem requisitos de saldo mínimo
• Sem taxas de atraso, taxas de descoberto ou taxas de juros
• Oportunidade de actualizar para Netspend Premier (poupe quase 50% nas taxas mensais, Ganhe dinheiro de volta com Payback Rewards e receba um cartão personalizado gratuitamente)
• Conta poupança opcional com um APY de 5% para saldos inferiores a $1.000
• Cartão de poupança da farmácia opcional (poupe até 50% em medicamentos prescritos)

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• Bónus de recomendar um amigo

Cons

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• Não é um produto de construção de crédito

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• $5.95 taxa mensal de inactividade após 90 dias sem transacções, levantamentos ou depósitos
• Taxas extras para o uso diário do cartão
• Sem acesso gratuito a ATM
• Sem almofada de compra para os titulares de cartões não-Premier

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Pensamentos finais

Se estiver preocupado com a sua privacidade ou não tiver acesso aos serviços bancários tradicionais, um cartão Netspend Visa ou Mastercard pode ser uma ferramenta de gestão de dinheiro que vale a pena considerar. E com um pouco de planejamento antecipado, você poderia minimizar essas taxas irritantes para torná-lo uma opção mais econômica.

Que, se você preferir não se preocupar em obter níquel e dinheiro cada vez que você roubar, procure um banco ou cooperativa de crédito que oferece contas de segunda oportunidade, que normalmente incluem tanto um cartão de débito gratuito como cheques em papel gratuitos.