O que é patrimônio líquido?

Valor líquido é o valor de tudo o que você possui, ou seja, seus ativos financeiros e não financeiros, menos o total de seus passivos (suas dívidas).

Seu patrimônio líquido pode atuar como um indicador de sua saúde financeira, e há várias maneiras de medir essa métrica útil.

O que é patrimônio líquido?

Seu patrimônio líquido é essencialmente um total geral de todos os seus ativos menos seus passivos.

Em outras palavras, seu patrimônio líquido é o valor que você obtém quando soma tudo o que você possui desde o valor de sua casa até o dinheiro na sua conta bancária e então subtrai desse valor o valor de todas as suas dívidas que podem incluir uma hipoteca, empréstimos de carro ou de estudante, ou mesmo saldos de cartão de crédito.

Se você está se perguntando qual é o seu patrimônio líquido, aprenda como calculá-lo e interpretá-lo.

Como funciona o patrimônio líquido?

Teoricamente, o seu património líquido é o valor em dinheiro que você teria se vendesse tudo o que possui e pagasse todas as suas dívidas. Em alguns casos, este número é na verdade negativo, o que indica que você carrega mais em dívidas do que em ativos.

Embora esta não seja uma situação ideal, é muito comum para pessoas que acabaram de sair da faculdade ou estão iniciando suas carreiras. Nesse caso, seu patrimônio líquido também é uma medida de quanto você ainda deve se você esvaziasse suas contas bancárias e vendesse tudo o que você possui para colocar em débito.

Embora nem seja um cenário realista, o que seu patrimônio líquido mede é mais importante do que as suposições (geralmente irrealistas) que são feitas para chegar a esse número.

Na verdade, quando se trata de sua saúde financeira, não há um número mágico onipresente de patrimônio líquido pelo qual você deveria estar se esforçando. Mas, você deve usar seu patrimônio líquido para acompanhar seu progresso de ano para ano e, esperançosamente, vê-lo melhorar e crescer com o tempo.

Como calcular seu patrimônio líquido

Calcular seu patrimônio líquido pode ser um processo simples, mas requer que você reúna todas as informações em torno de seus ativos e passivos atuais. A maioria dos planejadores financeiros recomendam que seus clientes mantenham uma pasta segura com informações sobre todos os ativos e passivos financeiros para serem atualizados pelo menos uma vez por ano.

Reunir e organizar essas informações pode ser um pouco difícil no início, mas garante que você (e qualquer outra pessoa que possa precisar delas como seu cônjuge ou consultor financeiro) tenha acesso às informações quando necessário.

Embora tal pasta possa ser transformada em muito mais, o cálculo do seu património líquido requer apenas informação financeira básica relativa às coisas que possui e à dívida que deve. Veja como começar:

Calcule seus bens

1. Comece listando seus maiores bens. Para a maioria das pessoas, isto pode incluir o valor da sua casa, quaisquer propriedades imobiliárias, ou veículos como carros pessoais ou barcos. No caso de um proprietário de negócio, esta lista também incluiria o valor do seu negócio, que tem o seu próprio cálculo mais complicado. Certifique-se de usar estimativas precisas dos valores de mercado em dólares correntes.
2. Próximo, você vai querer reunir as suas últimas declarações para os seus activos mais líquidos. Esses ativos incluem contas correntes e de poupança, dinheiro, CDs ou outros investimentos, como contas de corretagem ou contas de aposentadoria.
3. Finalmente, considere listar outros itens pessoais que possam ser de valor. Estes podem incluir jóias valiosas, colecções de moedas, instrumentos musicais, heranças, uma colecção de vinhos raros, etc. Você não precisa detalhar tudo, mas pode tentar listar itens que valham $500 ou mais.
4. Agora, pegue todos os bens que você listou nos três primeiros passos e adicione-os juntos. Este número representa o seu total de activos.

Calcule seus passivos

1. Ganhe, comece com os principais passivos pendentes, como o saldo do seu empréstimo hipotecário ou de carro. Liste estes empréstimos e seus saldos mais correntes.
2. Próximo, liste todas as suas responsabilidades pessoais, tais como qualquer saldo em seus cartões de crédito, empréstimos estudantis, ou qualquer outra dívida que você possa dever.
3. Agora, some os saldos em todas as responsabilidades que você listou acima. Este número representa seu passivo total.

Calcule seu patrimônio líquido

1. Para calcular seu patrimônio líquido, basta subtrair o passivo total do ativo total. Para este exercício, não importa o quão grande ou pequeno seja o número. Não importa necessariamente se o número é negativo. O seu património líquido é apenas um ponto de partida para ter algo a comparar no futuro.
2. Repita este processo pelo menos uma vez por ano e compara-o com o número do ano anterior. Comparando os dois, você pode então determinar se você está progredindo ou ficando mais atrasado em relação aos seus objetivos. Você pode querer recalcular seu patrimônio líquido com mais frequência se você embarcou em um plano agressivo de poupança ou de pagamento de dívidas.

Mais sobre o patrimônio líquido

Seja conservador com estimativas, especialmente com os valores de casa e do veículo. Inflar o valor de grandes ativos pode parecer bom em papel, mas pode não pintar uma imagem precisa do seu patrimônio líquido. Considere usar um aplicativo de orçamento que rastreia seu patrimônio líquido para você automaticamente.

Calcule economias líquidas em contas de alto rendimento, o que pode ajudá-los a crescer mais rapidamente se você estiver ganhando um rendimento percentual anual competitivo. Faça do pagamento da dívida uma prioridade e considere o refinanciamento ou a consolidação de dívidas a uma taxa de juros mais baixa para ajudar a acelerar o pagamento da sua dívida.

Reveja o seu orçamento para procurar áreas onde possa reduzir as despesas e alocar mais dinheiro para poupança ou para o pagamento da dívida. Se você tem dinheiro adicional para economizar, considere maximizar o seu fundo de emergência, e então maximizar as suas contribuições anuais para uma conta de aposentadoria individual.