Os cartões de débito são seguros? Sim, e aqui está o porquê.

Os cartões de débito são seguros? E quando comparado com o uso de dinheiro ou de um cartão de crédito?

A recente subida dos “skimmers” fez muitos consumidores pensarem duas vezes sobre o uso dos seus cartões de débito quando fazem compras. Especialmente em lugares como a bomba de gasolina, ou mesmo online. A resposta é bastante simples. Sim, os cartões de débito são seguros e têm muitos benefícios de segurança, tanto em dinheiro como em crédito. Vamos mergulhar, devemos?

Cartões de débito são mais seguros de transportar do que dinheiro

Este pode parecer óbvio no início, mas os cartões de débito são mais seguros de transportar do que dinheiro por muitas razões. Se você perder seu dinheiro, ou sua carteira for roubada, você está sem sorte. Cartões de pagamento, e cartões de débito, em particular, podem ser cancelados e substituídos rápida e remotamente.

Cartões de débito têm várias camadas de segurança

Pergunte-se o que essa pequena ficha chique faz no seu cartão de débito? É chamado de chip EMV, e emparelhado com um cartão de débito, os dois fazem um cartão EMV, e o chip fornece aos consumidores segurança adicional ao fazer transações em lojas, pontos de venda, ou caixas eletrônicos porque são difíceis de escumar. Assim como a banda magnética que você vê no verso do seu cartão, o chip contém informações sobre a conta associada ao cartão.

Obviamente, esta segurança acrescida vem juntar-se ao controlo de prevenção de fraudes já oferecido por muitos fornecedores de cartões. O chip torna as transações mais seguras ao criptografar as informações quando usado em um terminal habilitado para o chip. (As fichas do cartão de débito acabaram de se tornar o nosso segundo chip favorito depois da tortilla, claro.)

Um cartão de débito requer um pino

Nenhum tipo de dinheiro ou cartão de crédito, o uso de um cartão de débito requer um PIN ou Número de Identificação Pessoal.

Quando você faz uma compra com um cartão chip (por exemplo, um saco de fichas tortilla) ou retira dinheiro com um cartão ATM, o leitor de cartão deve primeiro recolher informações sobre a conta do cartão. Tradicionalmente é quando aquela tira magnética mágica com milhões de partículas minúsculas normalmente entrava em jogo. Mas agora, a maioria dos cartões tem chips EVM (como mencionado acima), que contêm praticamente a mesma informação, exceto que a tira magnética contém informações estáticas, enquanto o chip EMV cria um código único com as informações necessárias para acessar a conta do consumidor. Mas, voltando à sua compra….

Após a informação ser retirada do chip pelo caixa eletrônico ou ponto de venda (POS) que você está usando, ele a envia para o banco do emissor do cartão, e junto com o valor da transação. O seu PIN, neste ponto, é considerado um passo adicional de verificação.

Comparado com um cartão de crédito, esta medida adicional de segurança torna automaticamente mais difícil para outra pessoa fazer uma compra com o seu cartão. Cartões de crédito, por outro lado? É só roubar e ir. Lembre-se, no entanto, sempre que você digitar seu PIN tente sempre esconder o pad o melhor que puder.

Um cartão de débito tem limite de responsabilidade se roubado

Muitos acreditam que apenas um cartão de crédito pode limitar a sua responsabilidade se roubado, mas a lei federal cobre cartões de débito também. A chave é o tempo. Quanto mais rápido você agir, melhor.

Se você informar um caixa eletrônico ou cartão de débito em falta antes que alguém o utilize, a EFTA (Lei de Transferência Eletrônica de Fundos) diz que você não é responsável por qualquer transação não autorizada. Se alguém utilizar o seu ATM ou cartão de débito antes de o comunicar como desaparecido ou roubado, a sua responsabilidade depende da rapidez com que o comunicar. De acordo com a FTC, essas restrições de tempo são as seguintes:

Foto cortesia da FTC

Mas e se alguém fizer uma transação não autorizada com o seu cartão de débito, mas o seu cartão de débito não for perdido? Nesse caso, você não é responsável por essas transações se as comunicar no prazo de 60 dias após o envio do seu extrato.

Agora, vamos ter aqui um pequeno advogado-y por um segundo, por isso desculpe-nos mas, se você conseguir convencer o banco emissor do cartão ou a união de crédito que a sua falha de notificação foi devido a circunstâncias extenuantes, deve prolongar o prazo de notificação por um “período razoável”

Um cartão de débito limita a sua capacidade de gastar em excesso

A maior razão pela qual muitos escolhem um cartão de débito em vez de um cartão de crédito é que ajuda a evitar gastar em excesso. Você pode ter o dinheiro na sua conta corrente, mas isso não significa que você possa acessá-lo. Muitos cartões de débito vêm com um limite de gastos diários, que é definido pelo banco individual ou pela união de crédito que emite o seu cartão. Além disso, é mais provável que você gaste dentro das suas possibilidades quando usa débito versus acumular dívidas e pagar juros em um cartão de crédito.

Plus, um cartão de débito pode ganhar prêmios incríveis

Bancos aos bancos comunitários e cooperativas de crédito que oferecem contas correntes e contas de poupança, há muitos grandes benefícios a serem obtidos com o uso do seu cartão de débito. Coisas como juros altos, reembolso de dinheiro, iTunes e Amazon, e dinheiro para economizar. Um, sim, por favor!

Mas e as compras online?

Afinal, estamos em 2020, e as compras online não vão a lado nenhum. Na verdade, a partir deste ano, há cerca de 7,8 mil milhões de pessoas no mundo. E pouco mais de um quarto (26,28%) delas são compradores online de acordo com Oberlo.

Para a maioria das transações online, há pouca diferença entre usar um cartão de débito e um cartão de crédito. Quando você está fazendo uma compra de um conhecido e importante varejista online, e você está confiante que ele aceitará suas devoluções se você não estiver satisfeito, as proteções adicionais oferecidas pelos cartões de crédito podem não importar muito.

É uma boa idéia seguir estas regras básicas de segurança ao fazer compras online com um cartão de débito:

• Shop seguro: Certifique-se de que está a fazer compras num site seguro, especialmente quando é altura de introduzir o número do seu cartão. Procure o ícone do cadeado bloqueado no seu navegador e preste atenção a quaisquer avisos de segurança que apareçam.

• Seep tabs na sua conta: É sempre uma boa idéia monitorar o seu dinheiro, e é especialmente importante se você estiver compartilhando informações de conta online. Verifique as suas contas regularmente: uma vez por mês no mínimo, embora mais frequentemente seja melhor. Dica profissional: Muitas contas permitem que você programe alertas de transações. Aproveite-os sempre que possível.

• Loja na segurança da sua própria casa: Por mais conveniente que seja, wifi público e hotspots não são os mais seguros. Se você está ansioso para fazer uma compra online em movimento, faça uma pausa e espere até estar de volta em casa. Sua conta lhe agradecerá.

• Nunca, repetimos, nunca forneça as informações do seu cartão de débito em um e-mail: Nenhuma empresa com quem valha a pena fazer negócios solicitará as informações do seu cartão de débito via e-mail, mas os golpistas costumam fazê-lo. (Oh e certifique-se de estar extra vigilante durante as férias).

Dicas adicionais de segurança do cartão de débito

Só porque os cartões de débito vêm com precauções de segurança adicionais, não significa que você está fora de perigo. Certifique-se que você:

• Não carregue o seu PIN na carteira, bolsa ou bolso – ou escreva-o no seu caixa eletrônico ou cartão de débito. Guarde-o na memória.

• Nunca escreva o seu PIN ou número de cartão de débito no exterior de um talão de depósito, um envelope ou outros papéis que possam ser perdidos ou vistos.

• Verifica periodicamente a actividade da sua conta, especialmente se for fã de serviços bancários online. Reveja o seu saldo e o histórico de transacções. Se você notar que algo está errado, relate essas discrepâncias para o emissor do seu cartão imediatamente.

• Utilize somente caixas eletrônicos em um banco ou cooperativa de crédito, porque aqueles localizados em lojas de conveniência, estações de metrô e outros lugares públicos têm um risco maior de ter um dispositivo de ‘escumação’.

Cartão de débito está seguro? Sim. Os cartões de débito são gratificantes? Bem, isso depende. Você Kasasa?