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Você está pensando em abrir uma conta corrente que tenha um saldo mínimo de som complicado? Os termos da sua conta corrente acabaram de mudar? Vamos esclarecer os diferentes tipos de requisitos de saldo mínimo que os bancos e cooperativas de crédito colocam nas contas correntes.

Bancos e cooperativas de crédito lucram com as contas correntes que oferecem, seja reinvestindo os seus depósitos (empréstimos) para ganhar juros e através de taxas como uma taxa de serviço mensal. Para evitar uma taxa de serviço mensal, você deve manter dinheiro suficiente na conta ou pagar a taxa de serviço para cada ciclo de extrato mensal quando você não cumprir os requisitos de saldo mínimo. Mas as instituições calculam esses requisitos de saldo de forma diferente (é claro). Encontre o seu abaixo:

Saldo mínimo

Se uma letra pequena indica apenas “saldo mínimo”, sem outra descrição, é seguro assumir que as restrições de saldo nesta conta são altas. Em nenhum momento durante o ciclo do extrato o saldo da sua conta pode cair abaixo do valor especificado. Por exemplo, o saldo da sua conta pode cair abaixo do valor especificado: a conta do John está listada como tendo um “saldo mínimo de 300 dólares”. Ele será cobrado a taxa de serviço mensal completa se o seu saldo for inferior a $300 em qualquer ponto desse mês, mesmo por um centavo.

Saldo diário mínimo

É assim que a maioria dos saldos das contas correntes são medidos. Seu saldo pode cair abaixo da quantia requerida a qualquer momento, desde que você atenda ao requisito de saldo no final do dia útil (geralmente 17 horas). Por exemplo, o seu saldo pode cair abaixo do valor requerido a qualquer momento: Tracy tem uma conta corrente com um “saldo mínimo diário de $500”. Um dia ela faz compras que baixam seu saldo para $200, mas depois deposita um cheque de pagamento de $400 antes do final do dia. O banco não lhe cobrará a taxa de serviço porque seu saldo final nesse dia é $600.

Saldo mínimo combinado

Você deve manter uma certa quantia de dinheiro depositada no banco ou na união de crédito, mas pode ser distribuída por muitas ou todas as suas contas. Dependendo dos requisitos da conta, estas contas adicionais podem incluir contas de poupança e do mercado monetário, IRAs e até linhas de crédito. Tudo depende das especificidades da conta corrente com o requisito mínimo de saldo combinado. Por exemplo, a conta corrente do Shawn tem um requisito mínimo de saldo combinado de $1000. Este requisito pode ser satisfeito pelos saldos tanto da sua conta corrente como da sua conta poupança. Ele tem $500 na sua conta corrente e $2000 na sua conta poupança. Mesmo que ele gaste todos os $500 na sua conta corrente hoje, não lhe será cobrada a taxa de serviço. Por que ele não paga a taxa de serviço? O saldo combinado da sua conta corrente e poupança será de $2000, ainda maior que o requisito de $1000.

Saldo mensal médio

No final de cada dia útil, o saldo da sua conta é registrado. Quando o ciclo de declaração termina, estes saldos serão somados e divididos pelo número de dias no ciclo de declaração. (Ou seja, eles serão “calculados em média”). Se esse número for maior que o “saldo mensal médio” exigido, o banco ou a cooperativa de crédito não lhe cobrará uma taxa de serviço. Por exemplo, Josephine tem uma conta corrente com um saldo médio diário de $500 e cada ciclo de extrato é de 30 dias. Ela mantém um saldo em conta corrente de $501 nos primeiros 29 dias, mas no último dia do ciclo de extrato, ela gasta todos os $501 e termina o dia com um saldo de $0. Será que ela vai atender ao requisito de saldo, ou será cobrada a taxa de serviço? Infelizmente para Josephine, o banco vai cobrar a taxa de serviço. Ela mal cumpriu a taxa de serviço durante os primeiros 29 dias e depois desceu muito abaixo dela no último dia. Conseqüentemente, seu saldo médio é $484 – menor que $500.

= $484.3 saldo médio

Posso satisfazer este requisito de saldo?

Contas com requisitos de saldo geralmente oferecem melhores características do que contas sem requisitos de saldo (contas correntes “grátis”). Embora você possa querer estas características extras, você pode estar melhor abrindo a conta sem requisitos de saldo. Tudo depende de como você usa a conta. Dependendo de qual conta você gosta, você deve ser capaz de se sentir confortável com suas respostas a estas perguntas:

Eu manterei dinheiro suficiente na(s) conta(s) para evitar a taxa de serviço?

Even se uma conta corrente oferece taxas de juros atraentes, você sempre perderá se você acabar pagando a exigência de saldo. O mesmo acontece com as contas poupança?

Posso realmente usar as funcionalidades que esta conta me oferece?

Se você gosta de uma conta e um banco ou união de crédito, mas não sabe se você pode manter o saldo necessário, olhe para as contas gratuitas oferecidas pela mesma instituição financeira. Você pode achar que as duas contas não são muito diferentes.

Nós do FindABetterBank acreditamos que você deve pensar sobre as características que você quer antes mesmo de olhar para as contas correntes oferecidas. Ao manter uma distância crítica das contas correntes que um banco ou cooperativa de crédito específico oferece, você pode determinar o que você quer antes que a instituição financeira lhe diga. Em seguida, escolha a conta da instituição que você quer. No final do dia, todos ficam melhor – você terá a conta que realmente lhe convém, e o banco ou cooperativa de crédito terá um cliente feliz!