Por que é tão difícil conseguir uma linha de crédito de negócios Wells Fargo

Você pode estar pensando em conseguir uma linha de crédito de negócios Wells Fargo. Depois de construir 7 empresas há mais de 25 anos e ter que lidar com muitos bancos, eu aprendi uma coisa. Saber o que um banco vai procurar no seu processo de aprovação vai poupar-lhe muito tempo. Além disso, vai aumentar as suas chances de aprovação. Estou feliz em compartilhar com vocês essas experiências e também falar sobre outras alternativas de financiamento a serem consideradas.

Sumário do Artigo:

• Como será o processo de Crédito da Linha de Negócio Wells Fargo
• Colateral, negócio/pessoal pontuação de crédito, e garantias pessoais
• Por que Soluções de Financiamento Linha de Crédito do Negócio Wells Fargo poderia ser uma alternativa melhor
• Outras áreas Wells Fargo estará olhando
• O programa de empréstimo SBA da Wells Fargo

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Como será o processo da Linha de Crédito do Negócio Wells Fargo

Uma linha de crédito do negócio é uma quantia pré-determinada de dinheiro que seu negócio terá acesso a que você pode sacar a pedido.

A sua aplicação para uma Linha de Negócio de Crédito Wells Fargo começará com você preenchendo uma longa aplicação. Primeiro, o pedido de empréstimo irá fazer-lhe muitas perguntas relacionadas tanto com o seu negócio como com os seus bens pessoais. Espere que leve você, ou alguém que trabalhe para você, uma semana ou duas para completar o pedido. Você vai achar o processo entediante. Quanto mais informações você fornecer, melhor será a chance de você ser aprovado.

Então, uma vez que você enviar sua solicitação, o banco irá pedir uma grande quantidade de documentação de backup. Eles vão querer ver declarações de impostos pessoais e comerciais, relatórios de contabilidade, acordos comerciais e documentação financeira pessoal.

Não espere que o oficial de empréstimo bancário esteja disposto a lhe fornecer muita informação sobre se você será aprovado sem que você preencha a solicitação.

Se você for aprovado, levará pelo menos 30-60 dias no mínimo. O banco voltará então com pedidos adicionais. Depois disso, levará mais 30-60 dias para que a fila entre em funcionamento. Todo o processo será de 3-6 meses para ter a sua LOC em vigor.

A linha de crédito do negócio será renovada anualmente desde que você envie a mesma documentação atualizada mostrando que o seu negócio não mudou. A renovação também não é um processo fácil e os critérios de empréstimo do banco mudarão com base na economia e nos resultados do seu negócio.

Colateral, pontuação de crédito comercial/pessoal e garantias pessoais

Bancos locais e grandes bancos que fornecem empréstimos comerciais, como o Wells Fargo, todos estarão olhando para 3 critérios principais para aprovar a sua candidatura.

Colateral

Todos os bancos necessitam de garantias comerciais e pessoais para apoiar a sua linha de crédito comercial. Isso é chamado de linha de crédito garantida.

Collateral são ativos que podem ser revendidos para pagar a dívida bancária incorrida em casos de inadimplência. Equipamento próprio, inventário, uma parte das suas contas a receber são todos exemplos de garantias. No caso de bens pessoais, exemplos seriam ações, títulos, dinheiro, ações em sua casa, etc.

A Wells Fargo e outros bancos irão aprová-lo para uma linha de crédito garantida se você tiver garantias para apoiar a linha.

alguns bancos podem fornecer uma pequena linha de crédito sem garantia, mas você terá que ter uma excelente pontuação de crédito e um forte histórico de caixa comprovado com o banco.

Business/personal credit score

Todos os bancos vão executar um relatório de crédito comercial e pessoal para determinar se você atende aos seus requisitos mínimos e se há algum problema significativo.

O banco irá obter um relatório de crédito comercial de empresas como Dun e Bradstreet que irá mostrar dívidas comerciais pendentes, tempo para pagar faturas, quaisquer processos judiciais e quaisquer outras questões desfavoráveis.

A maioria dos bancos também vai exigir uma pontuação de crédito de 700 ou melhor, a menos que você tenha garantias significativas para apoiar a linha de crédito do negócio. Os bancos não irão considerar pontuações de crédito de 650 ou menores para uma linha de negócio de crédito ou empréstimo comercial.

Bancos irão mais do que provavelmente retirar o seu relatório de crédito da Transunion, Experian ou/e Equifax. Se você não tiver certeza quanto à sua própria pontuação de crédito, você pode obter um relatório de crédito gratuito de Credit Karma que eu tenho usado durante anos.

Garantias pessoais

A menos que o seu negócio seja superior a $10 milhões em vendas anuais o banco irá exigir que você tenha uma garantia pessoal (PG) na linha de crédito. O(s) assinante(s) em sua casa também são exigidos para garantir pessoalmente a linha de crédito.

Por que Soluções de Financiamento Linha de Crédito de Negócios pode ser uma alternativa melhor

Soluções de Financiamento fornece linhas de crédito sem garantia de até $100,000 para pequenas empresas. Você deve estar fazendo pelo menos $400.000 por ano em receitas anuais.

O governo não financia Soluções de Financiamento, uma empresa de financiamento direto. Como tal, tem padrões de aprovação muito mais fáceis do que os bancos. Financing Solutions foi fundada com a premissa de que existem muitas pequenas empresas boas que podem facilmente ter uma linha de crédito e ser capazes de pagá-la de volta.

Below são alguns destaques que lhe permitirão comparar Soluções de Financiamento com um banco comercial.

Atualidades de uma Linha de Crédito de Soluções de Financiamento:

• Não requer garantias pessoais ou colaterais
• Não custa nada para entrar no lugar e nada quando não está sendo usado
• Pode ser pago a qualquer momento tornando-o barato
• Sem obrigação 2-Minuto aplicação online
• Linha de crédito configurada em 48-72 horas
• Portal seguro do cliente online
• A+ e 5 estrelas classificadas pelo BBB
• Aprovamos 90% das aplicações com co. mais de $400.000 em receitas anuais
• Pessoas para conversar com quem entende de pequenos negócios
• Great cash back up plan for emergencies

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Outras áreas que a Wells Fargo irá analisar

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Existem muitas outras áreas do seu negócio e bens pessoais que os bancos irão analisar para aprovar a sua linha de crédito.

Código Comercial Uniforme (UCC)

Bancos estarão puxando um UCC em sua empresa. O Código Comercial Uniforme (UCC) é um conjunto de leis que fornecem regras e regulamentos legais que regem as transações e transações comerciais ou de negócios.

O banco analisa os penhores contra os seus bens. Muitas empresas podem ter um UCC arquivado em seu negócio sem que você perceba.

O banco vai querer estar na primeira posição, o que significa que as empresas/bancos/empréstimos UCC’s terão que ser limpos. Muitos dos UCC’s serão antigos e não mais válidos, mas isso levará algum tempo.

Custos

Os bancos vão cobrar uma taxa de inscrição e uma taxa de manutenção anual. Uma vez que Soluções de Financiamento não cobra essas taxas, isso pode significar que uma Linha de Crédito Wells Fargo pode custar-lhe mais do que uma linha de crédito FS, dependendo de quanto você pretende usar a sua linha.

Linha de Soluções Financeiras não terá impacto se você se candidatar à Wells Fargo, então pode ser uma boa idéia conseguir a linha de crédito FS enquanto você se candidata em outro lugar.

Finanças Revisadas ou Auditadas

A Wells Fargo pode requerer a revisão ou auditoria financeira de um contador, o que é diferente da preparação normal de impostos que sua empresa já faz. Eles são muito mais detalhados e são muito caros. Se não for exigido no início, o banco pode exigir financiamentos mais extensivos durante sua revisão anual.

O programa de empréstimo da SBA da Wells Fargo

Muitas vezes, as empresas acreditam que um Empréstimo da Associação de Pequenas Empresas pode ser uma boa opção. A SBA pode acabar sendo uma boa opção a longo prazo. No entanto, o processo é mais longo e entediante. Há muitas restrições e limitações às vezes chamadas de convenants para um empréstimo apoiado pela SBA.

A SBA trabalha com financiadores como a Wells Fargo para fornecer empréstimos a pequenas empresas. A agência da SBA não empresta dinheiro diretamente aos proprietários de pequenas empresas. Ao invés disso, ela estabelece diretrizes para empréstimos feitos por seus financiadores parceiros, organizações de desenvolvimento comunitário e instituições de microempréstimos. A SBA reduz o risco para os emprestadores e facilita o acesso ao capital. Isso torna mais fácil para as pequenas empresas obter empréstimos.

Conclusão

A candidatura a uma linha de crédito de negócios não é fácil e leva muito tempo. Muitos empresários acreditam que a sua empresa pode muito facilmente qualificar-se para um empréstimo de negócios ou linha de crédito até passarem pelo processo.

A forma como um banco avalia o seu empréstimo de negócios é muito diferente da forma como você vê o seu negócio.

Finalmente, se você acha que vai usar muito a sua linha de crédito, então vale a pena passar pelo processo com um bom banco como o Wells Fargo. Embora, se a linha de crédito é algo que você vai usar mais como um plano de apoio em dinheiro, então Soluções de Financiamento seria uma ótima alternativa.

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