Contratando o profissional financeiro certo pode ser um pouco como procurar o par perfeito. Você está confiando a este indivíduo algo próximo e querido para você – o seu dinheiro. Você quer ter certeza de que ele tem a experiência para lidar com os desafios e perguntas que você vai ter ao longo dos anos. Como pode saber que ele tem o que é preciso?
O primeiro passo envolvido no exame de um profissional financeiro é compreender a designação depois do seu nome e saber exactamente o que significa – ele dir-lhe-á em que tipo de finanças ele está formado.
Designações de planeamento financeiro
Procure um profissional que tenha obtido a designação CFP®-Certified Financial PlannerTM se estiver a escolher um consultor financeiro qualificado para a sua família. Ele deve cumprir os requisitos de educação, exame, experiência e ética do Conselho CFP® para utilizar esta designação.
O exame abrange uma ampla gama de áreas de seguros, investimentos, impostos, planejamento patrimonial e planejamento financeiro. A maioria destes profissionais são especialistas em apenas um, no entanto, e utilizam outros profissionais em suas redes para tratar de assuntos que estão além de suas capacidades. Você pode saber mais sobre a designação CFP® no Conselho de Normas da CFP®.
Outra designação digna é Personal Financial Specialist, ou PFS™. É uma designação de consultor financeiro que os contabilistas públicos certificados ou CPAs podem alcançar; apenas os CPAs podem adquirir a designação de PFS. Você pode querer localizar alguém com esta designação se você tiver necessidades avançadas de planejamento fiscal juntamente com necessidades de planejamento financeiro.
Designações de planejador de aposentadoria
Embora muitas designações sugiram que alguém possa ter uma experiência que é aplicável aos cidadãos idosos, muitas não são consideradas confiáveis. Se você estiver perto da aposentadoria, o Wall Street Journal diz que você vai querer que o seu consultor financeiro tenha uma das três designações a seguir:
- Retirement Management Analyst®, ou RMA®, estabelecido pela Retirement Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional®, ou RICP®, oferecido através do American College
- Certified Retirement Counselor®, ou CRC®, estabelecido pela International Foundation for Retirement Education
Você pode encontrar uma comparação detalhada dessas três designações pelo especialista da indústria Michael Kitces no RICP vs. RMA vs. CRC – Escolhendo a Melhor Designação de Renda de Aposentadoria para Assessores Financeiros.
Credenciais de Gestão de Investimentos
Se você está procurando contratar um consultor de investimentos para gerir uma carteira de ações e títulos individuais, encontre alguém que tenha a sua designação CFA®. Esta designação significa Chartered Financial Analyst, e significa que ele teve que estudar durante vários anos e demonstrar um conhecimento profundo da indústria de valores mobiliários, passando em três níveis de exame diferentes. A maioria dos cargos de topo no mundo da gestão de fundos de investimento são ocupados por pessoas que alcançaram pelo menos uma designação CFA.
Se você está contratando um assessor para administrar uma carteira de fundos de investimento ou para selecionar assessores subjacentes para diferentes porções de sua carteira, considere alguém que possua a certificação CIMA. CIMA significa Certified Investment Management Analyst®. Esta designação requer conhecimento especializado em estatística, finanças, economia, mercados especializados, teoria de carteira, finanças comportamentais e um foco na seleção de gestores de carteira para construir carteiras diversificadas.
Profissionais de seguros
Dependente de suas necessidades específicas de seguros, você pode não precisar de alguém que tenha alcançado um nível de domínio da subscrição ou um entendimento avançado do porquê de um produto de seguros ter um preço diferente de outro. Mas muitos planejadores usam o seguro como um meio de transferência de risco ou planejamento tributário, por isso faz sentido entender o histórico do seu profissional de seguros.
Muitos desses profissionais possuem a designação de Muitos desses profissionais possuem o Chartered Financial Consultant® ou ChFC®. Um profissional ChFC® típico passará quase 400 horas para atingir esta marca, e ele deve completar 30 horas de educação contínua a cada dois anos para mantê-la. Tópicos como planejamento financeiro, tributação de renda e planejamento de aposentadoria são cobertos pelo currículo desta designação.