O que são Taxas por Transação?
Uma taxa por transação é uma despesa que uma empresa deve pagar cada vez que processa um pagamento eletrônico para uma transação do cliente. As taxas por transação variam entre fornecedores de serviços, normalmente custando aos comerciantes de 0,5% a 5% do valor da transação mais certas taxas fixas.
Requisitos por transação
- Uma taxa por transação é uma despesa que as empresas pagam a um fornecedor de serviços cada vez que um pagamento do cliente é processado eletronicamente.
- A taxa por transação pode variar dependendo do provedor de serviço, mas geralmente varia entre 0,5% e 5% mais certas taxas fixas.
- Os comerciantes parceiros com bancos adquirentes para configurar o processo de pagamento eletrônico e a conta de depósito para os fundos.
- Uma taxa por transação geralmente consiste em uma taxa de adquirente e uma taxa de processador.
- American Express, Visa, MasterCard, e Discover todos cobram aproximadamente as mesmas taxas, com ligeiras variações que somam centavos em alguns dos componentes.
- No extrato de um comerciante, as taxas serão tipicamente divididas como troca, escalonamento e assinatura.
Entendendo as taxas por transação
As taxas por transação são exigidas do comerciante a algumas entidades diferentes em uma transação. Os comerciantes são parceiros dos bancos adquirentes para facilitar todas as comunicações em uma transação de pagamento eletrônico. Os comerciantes também estabelecem uma conta de comerciante com o adquirente, que serve como a conta de depósito principal do comerciante para os fundos de cada transação. Um comerciante que recebe muitos pagamentos eletrônicos dependerá muito do banco adquirente do comerciante, tornando os termos do acordo de conta do comerciante um fator importante para um comerciante.
Componentes das taxas por transação
Os comerciantes pagam uma variedade de taxas relativas à aceitação de pagamentos eletrônicos. Algumas taxas irão variar enquanto outras são fixas. Os comerciantes têm uma grande variedade de bancos adquirentes com os quais podem fazer parcerias para serviços de pagamento eletrônico. Cada adquirente tem diferentes estruturas de taxas e capacidades de serviços permitindo aos comerciantes escolher o adquirente que é melhor para eles. Os adquirentes normalmente cobrarão taxas por transação, bem como uma taxa mensal pela gestão de uma conta de comerciante.
O segundo componente de uma taxa por transação é a taxa paga à empresa de processamento da rede. Os comerciantes estabelecem os tipos de cartões de marca que podem aceitar na sua loja com base na rede de processamento do seu banco adquirente. Empresas de cartões de pagamento como MasterCard, Visa, Discover ou American Express têm, cada uma, suas taxas por transação que serão cobradas ao comerciante em uma transação. As taxas das empresas de cartões de pagamento, também chamadas de taxas de atacado, são geralmente uma taxa fixa por transação. Alguns adquirentes podem ser capazes de negociar taxas menores de atacado através de relações de rede com processadores.
As taxas de adquirente e processador são os principais componentes de uma taxa abrangente por transação. Em alguns casos, outras taxas para um comerciante também podem ser aplicadas. Um custo adicional que os comerciantes podem encontrar é uma taxa de terminal que é uma taxa por transação cobrada a um provedor de terminal, como a Square pelo uso de um terminal em uma transação de cartão de pagamento eletrônico.
As taxas por transação são a razão pela qual alguns comerciantes impõem um mínimo que os clientes devem gastar se quiserem pagar com um cartão de crédito ou débito. Não faz sentido para um comerciante deixar um cliente cobrar 50 centavos de dólar a um cartão de pagamento quando ele vai pagar 30 centavos para processar a transação. É comum, e perfeitamente permissível, que os comerciantes estabeleçam um mínimo de $5 ou $10 para transações com cartão de crédito e cartão de débito. Os comerciantes menores que são menos capazes de absorver o excesso de taxas do cartão são mais propensos a impor esses mínimos.
American Express, Visa, MasterCard e Discover todos cobram aproximadamente as mesmas taxas, com ligeiras variações que somam centavos em alguns dos componentes. Geralmente, o Visa cobra o valor total mais baixo. Isto depende dos cartões usados também, já que os cartões com prêmios geralmente têm taxas mais altas.
Extratos da conta do comerciante
Acquirentes irão detalhar os custos mensais totais de um comerciante e as atividades de transação em um extrato mensal. Geralmente, as taxas de transação do provedor de serviços serão delineadas em uma das três categorias: intercâmbio, escalonamento ou assinatura. A estrutura de intercâmbio lista as taxas das empresas de cartões de pagamento e as taxas dos prestadores de serviços separadamente no extrato mensal do estabelecimento comercial. A estrutura por níveis avalia diferentes taxas com base no tipo de transação, tais como pessoalmente versus online. As taxas de assinatura também são avaliadas mensalmente ou anualmente.