Você está vendo alguém novo. Você esteve em alguns encontros e tudo parece estar indo na direção certa. Mas há uma pequena preocupação – o seu novo encontro parece ter hábitos financeiros confusos.
Talvez eles gastem demasiado. Talvez eles joguem. Talvez eles invistam em empreendimentos tão agressivos e arriscados que você sente que eles também podem estar apostando.
Se você se tranquiliza, você deve se casar por amor, não por dinheiro. Não é egoísta ou materialista rejeitar um potencial parceiro por causa dos seus hábitos financeiros? Essa é a conversa animadora que você dá a si mesmo toda vez que você sente dúvidas. Mas não importa quantas vezes você se dá essa mesma palestra interna, essas preocupações se prolongam.
Não há problema em ter quebra de acordos financeiros quando se trata de relacionamentos românticos?
Decida sobre os seus quebra acordos antes de se tornar sério
Primeiro, vamos começar com algumas advertências.
Não estamos falando em criar padrões baseados na quantidade de dinheiro que uma pessoa ganha – como um salário de $25.000 vs. $100.000. Também não estamos falando em estabelecer padrões baseados no saldo bancário, tamanho da carteira ou patrimônio líquido.
Estamos discutindo os hábitos que uma pessoa exibe com relação ao seu tratamento do dinheiro. Alguns exemplos:
- Gastam eles sem consideração, atirando para baixo o seu cartão de crédito por qualquer capricho impulsivo que lhes pareça extravagante?
- São avarentos, recusando-se a gastar dinheiro mesmo nos bens mais básicos, e deixando mesas de restaurante com apenas 10% de gorjeta para o servidor?
- Gabam-se dos seus investimentos, contando histórias de guerra sobre como entraram e saíram do mercado uma dúzia de vezes na última semana? Eles baseiam cada movimento em alguma “dica quente” que leram online ou viram na TV?
- Eles se alegram com a idéia de que “em breve” estarão fazendo retornos de dois dígitos, assim que este próximo esquema “get-rich-quick” se tornar realidade?
- Or eles olham para você em branco no momento em que você casualmente menciona seu 401(k)?
Os Problemas que a Incompatibilidade Financeira Pode Criar
De acordo com uma pesquisa da Ramsey Solutions, o dinheiro é a questão mais comum sobre a qual os casais lutam. Além disso, cerca de um terço dos entrevistados que disseram ter discutido sobre dinheiro com seu cônjuge também relataram ter escondido uma compra de seu parceiro porque temiam a desaprovação.
Por outro lado, 87% dos entrevistados da pesquisa que descreveram seu casamento como “ótimo” disseram que trabalharam com seu parceiro para estabelecer metas financeiras de longo prazo, em comparação com 41% dos entrevistados que consideraram seu casamento “OK” ou “em crise”. Os respondentes em casamentos “ótimos” também relataram falar sobre dinheiro com seu cônjuge pelo menos uma vez por semana. Em outras palavras, eles foram mais capazes de se comunicar sobre finanças, bem como de estabelecer metas mutuamente benéficas.
Não surpreende que outras pesquisas tenham mostrado que argumentos sobre finanças são mais fortes preditores de divórcio do que outros tipos de desentendimentos.
O que as finanças revelam sobre as nossas prioridades
Se você é um aforrador e um investidor conservador a moderado, há uma forte chance de que sua visão de mundo e prioridades incluam planejamento para o futuro, retardando a gratificação e tomando decisões lógicas e bem fundamentadas baseadas em dados.
Não é surpresa, nessa circunstância, que um relacionamento com alguém que é impulsivo, toma decisões erráticas e emocionais, vive no momento com zero de consideração pelo futuro, e cujo saldo bancário é propenso a balanços selvagens pode não ser compatível com você.
A questão subjacente não é o dinheiro em si; é o facto de você ter visões, hábitos e práticas diferentes para a forma como gere as suas vidas.
Embora os opostos se atraiam, e os opostos possam por vezes contrabalançar uns aos outros, as pessoas que são demasiado opostas podem ter dificuldade em combinar as suas vidas e futuros juntos como uma única unidade.
Em outras palavras, não é superficial ver os hábitos financeiros como uma bandeira vermelha de relacionamento, porque a questão não é o patrimônio líquido do parceiro – são as prioridades do parceiro.
Se você encontrar uma bandeira vermelha, é melhor encará-la no início de uma relação, antes que se torne um problema maior.
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Um Exemplo de Incompatibilidade Financeira com Investimentos
Imagine, por um momento, que um sócio é um investidor avesso ao risco. Eles preferem manter as suas poupanças a longo prazo em obrigações e bilhetes do Tesouro. Eles se sentem enjoados com a noção de volatilidade do mercado, e – independentemente de sua idade ou tempo – seus objetivos de investimento se concentram mais na preservação da riqueza do que na acumulação de riqueza.
Próximo, imagine um investidor moderado. Esta é uma pessoa que se sente mais confortável com a volatilidade, que abraça uma alocação maior de ações, que quer uma exposição razoável a fundos de pequena capitalização e classes de ativos alternativos e que tem metas de investimento focadas no crescimento. Raramente compram ações individuais, mas quando o fazem, baseiam sua decisão em análises fundamentais e mantêm essas ações por anos.
Este investidor moderado pode ter dificuldade em encontrar harmonia financeira com um parceiro avesso ao risco – mas essas visões de mundo contrastantes não precisam ser um quebrador de negócios. Este pode ser o caso clássico de “opostos atraem” de uma forma saudável.
Estes dois poderiam criar planos financeiros conjuntos. O investidor moderado poderia encorajar o conservador a assumir riscos razoáveis. E o investidor conservador poderia avisar o seu parceiro se uma determinada ideia ou investimento parecer demasiado arriscado.
Este casal poderia encontrar um grande equilíbrio. Eles podem até descobrir que eles são mais fortes juntos.
Mas e se um investidor conservador começasse a namorar alguém com uma filosofia mais extrema?
Imagine que o investidor avesso ao risco começasse a namorar um investidor altamente agressivo. Digamos que o investidor agressivo quer uma exposição a 100% das ações. Eles descartam o conselho padrão sobre alocação de ativos; eles acreditam que podem ganhar mais com todas as ações e não se importam com as oscilações selvagens que sua carteira pode encontrar pelo caminho.
Você acha que uma relação entre este tipo de investidor agressivo e um investidor altamente conservador poderia funcionar? Talvez não. O relacionamento deles precisaria de uma imensa quantidade de compromisso e colaboração – e mesmo assim, poderia desmoronar no próximo colapso do mercado.
Este é um caso em que “opostos atraem” mas não podem co-criar um futuro compartilhado juntos. Pelo menos, não um futuro que envolva finanças conjuntas.
O Compromisso é Possível?
A boa notícia é que você e o seu parceiro não precisam de ver todos os detalhes de frente para frente. Na verdade, é melhor se você não o fizer. O que mais importa é que a sua visão geral sobre como você administra suas finanças está “dentro do alcance” um do outro.
Não há problema se uma pessoa se inclina para gastar enquanto a outra se inclina para a frugalidade. Tudo bem se uma pessoa investe um pouco mais agressivamente, enquanto a outra é mais contida.
Você não precisa ser gêmeos financeiros idênticos. Desde que os dois partilhem a mesma largura de banda – desde que não estejam muito afastados no espectro de risco e gastem/vendam o espectro – há uma forte probabilidade de que resultem.
Na verdade, a vossa relação pode até tornar-se mais rica por isso.