Você sabe como evitar um esquema de investimento?

Em dezembro de 2008, Bernard L. Madoff foi preso por fraudar investidores de US$ 20 bilhões ao longo de décadas. Apesar da notoriedade do esquema Madoff ao longo dos anos, os investidores americanos ainda perdem coletivamente US$ 50 bilhões por ano por fraude. As estimativas conservadoras são de que um em cada 10 investidores acabará sendo vítima desse problema.

Fraudeiros são profissionais inovadores, constantemente reinventando seus golpes. Quando a fraude acontece, as vítimas ficam não só com perdas financeiras, mas também com identidades comprometidas e aflição emocional.

Ainda, há maneiras de se proteger. Vamos olhar para esquemas comuns, por que eles são bem sucedidos, sinais típicos de que um esquema de investimento pode estar em movimento, e o que fazer se isso acontecer com você.

Esquemas comuns de investimento

Esquema Ponzi

Nome de Charles Ponzi que originou este esquema antes de ser preso em 1920, um esquema Ponzi, também conhecido como esquema em pirâmide, usa dinheiro de investidores recentes para devolver “lucros” aos primeiros investidores. Os esquemas Ponzi podem funcionar durante anos, até que o promotor fique sem novos investidores, desapareça, ou os investidores tentem retirar o seu dinheiro.

>

John Powers é um Examinador de Fraude Certificado (CFE) e presidente da Hudson Intelligence, uma agência de investigação privada especializada em casos de fraude em investimentos e crimes financeiros. Ele forneceu outra ilustração de um esquema de investimento comum.

Esquemas de taxas antecipadas

Neste esquema, Powers disse ao The Balance por e-mail que as vítimas investem uma quantia relativamente pequena adiantada, depois de lhes ser prometido um grande pagamento no futuro. Os golpistas então aumentam continuamente suas demandas por mais dinheiro.

Fraudsters alegam que os pagamentos adicionais são necessários para pagar impostos, títulos, depósitos de segurança, seguros, ou outras taxas transacionais necessárias para completar o negócio. Eventualmente, os investidores vão embora, percebendo que foram enganados, disse Powers. Em um caso processado e vencido em 2015 pela Securities and Exchange Commission (SEC), os investidores foram faturados de milhões de dólares por corretoras fictícias prometendo trazer títulos brasileiros inexistentes ao mercado.

Market Manipulation

Also conhecido como “Pump and Dump”, neste esquema, os promotores primeiro “bombeiam” o preço de uma ação que possuem usando informações enganosas ou falsas, e depois vendem, ou “despejam”, rapidamente. Os golpistas usam a internet, e-mail e boletins falsos para promover o estoque alvo. Uma variação neste esquema envolve roubo de identidade. Os hackers ganham acesso às contas de corretagem on-line e as utilizam para comprar um determinado estoque, aumentando o preço. Os fraudadores vendem então as suas participações ao preço inflacionado e deixam os outros accionistas à espreita.

Ofertas iniciais de Moeda

Estas são uma forma de angariar capital para novas plataformas tecnológicas utilizando a moeda criptográfica. Nem todas as ofertas iniciais de moedas (ICOs) são regulamentadas pela SEC. Elas podem ser facilmente promovidas usando as mídias sociais, criando um ambiente ideal para vigaristas. Em outubro de 2020, a SEC acusou o empresário de tecnologia John McAfee de promover fraudulentamente uma ICO e depois vender suas participações em um esquema de pump and dump. A North American Securities Administrators Association (NASAA) designou a moeda criptográfica e tais ICOs como uma ameaça emergente para os investidores.

Por que os esquemas de investimento são bem-sucedidos

Os esquemas de investimento são bem-sucedidos porque muitas vezes são credíveis. Os golpistas são habilidosos em usar notícias e eventos atuais para fazer seus golpes parecerem legítimos.

Powers explicou uma das mais recentes abordagens para enganar investidores que surgiu em 2020.

“Fraudsters tentam fazer suas ofertas soarem como investimentos legítimos que foram cobertos nas notícias, para que suas vítimas acreditem que estão se envolvendo em algo inovador e emocionante”, disse Powers ao The Balance.

Fraudsters também são adeptos em criar credibilidade explorando conexões pessoais. Os golpistas apresentam um esquema a alguns membros e depois os usam para recrutar outras vítimas entre amigos e vizinhos.

As contas falsas no Facebook e outras mídias sociais também podem ser usadas pelos golpistas para criar um falso sentimento de afinidade, permitindo que eles se façam passar por membros de um grupo que estão tentando infiltrar, disse Powers. Bernie Madoff teve muito sucesso no uso dessas táticas de “link de afinidade” entre as vítimas alvo.

Sinais típicos de um esquema de investimento

Localize estes sinais de aviso fornecidos pelo site de educação de investidores da SEC, se suspeitar de potencial fraude:

• Uma promessa de riqueza fantasma: Afirmações como “lucros garantidos” ou “ninguém fez menos de 50%”.”
• Escassez e exclusividade: “Você precisa agir agora porque a oferta está fechando para os investidores,” ou “Apenas alguns investidores têm esta oportunidade exclusiva.”
• Credenciais vagas e inflacionadas: Fraudes muitas vezes fabricam credenciais, prêmios da indústria, experiência profissional e associados. Eles também podem aparecer em programas de televisão ou rádio como comentaristas convidados.
• Prova social: Uma declaração como “Este investimento tornou centenas de pessoas ricas” deve lançar um alarme para investidores alvo.
• Instruções incomuns: Qualquer pedido de transferência de fundos para o exterior ou para uma conta que não seja gerida por uma corretora registrada, banco ou outra instituição financeira é uma enorme bandeira vermelha.

Como Evitar Fraude de Investimento

Fraudsters estão sempre atentos às suas informações pessoais, tanto offline como online. Proteger a sua identidade pode ajudar a minimizar estes tipos de ataques.

O BrokerCheck.com da Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) é o primeiro site que você deve visitar para verificar a identidade e as credenciais de alguém que lhe pede para investir. BrokerCheck é um serviço gratuito que lhe diz se uma pessoa ou empresa está registada, o que está licenciada para vender e se pode oferecer conselhos de investimento. O site também irá listar as violações de reclamações e ações regulatórias. Se a pessoa ou firma não for encontrada na BrokerCheck, é uma enorme bandeira vermelha.

Investimentos que não estão registrados na SEC, como investimentos em um negócio privado, ICOs, ofertas de crowdsourced e outras oportunidades não-tradicionais, podem ter um enorme potencial de lucro, mas também são grandes oportunidades para fraudadores.

Além disso, desconfie de qualquer boletim informativo gratuito e dicas de ações não solicitadas. Uma newsletter legítima terá divulgações muito específicas sobre as ações dos escritores e como elas são compensadas. Dicas não solicitadas sobre “ações de um centavo” de empresas de micro capitalização que negociam a preços baixos e muitas vezes através de transações de balcão, são uma bandeira vermelha para um esquema de pump-and-dump.

Metal precioso, câmbio de moeda estrangeira (também conhecido como forex), ações de centavos, e moedas criptográficas às vezes podem ser muito gratificantes. Elas também são complicadas, e nem sempre transparentes, o que cria mais maneiras para os fraudadores operarem sem serem detectados, de acordo com Powers, o examinador de fraudes. Faça sua pesquisa, e procure os sinais de alerta se você estiver considerando algum desses investimentos.

O que fazer se você suspeitar de fraude

Primeiro, não deixe que o constrangimento ou vergonha o impeça de obter ajuda. Fraudes de investimentos são criminosos profissionais qualificados. Eles frequentemente empregam equipes de pessoas para manipular emocionalmente as vítimas.

• Notifique o seu banco imediatamente: Se você transferir ou transferir dinheiro eletronicamente, a transação pode ser revertida dentro de uma estreita janela de tempo.
• Contate a polícia local: Eles podem ser capazes de encaminhá-lo às autoridades estaduais ou federais
• Contate os reguladores:
• O SEC
• Seu administrador de títulos estadual
• Sua agência estadual de proteção ao consumidor
• FINRA

Se houver uma quantia substancial de dinheiro envolvido, você pode querer considerar contatar um advogado ou um investigador privado especializado em fraude em investimentos. Mas esteja ciente de que pode haver taxas de contingência significativas e despesas de bolso.