Poupança para aposentadoria é um dos maiores investimentos que você já fez, e não é barato. A pessoa média gasta mais de $738.000 na aposentadoria, mas dependendo do seu estilo de vida e despesas, você pode precisar de pelo menos um milhão de dólares para poder se aposentar confortavelmente.
Por exemplo, digamos que você precisa atualmente de cerca de $50.000 por ano para cobrir todas as suas despesas. De acordo com a regra dos 4% – que diz, em resumo, que você deve retirar cerca de 4% das suas poupanças de reforma no primeiro ano da sua reforma e depois ajustar os seus levantamentos a cada ano seguinte com base na inflação – se você estiver a retirar $50.000 no primeiro ano, o total das suas poupanças de reforma teria de ascender a cerca de $1,25 milhões (assumindo que vai passar 30 anos na reforma).
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De certeza, o seu rendimento na reforma não precisa de vir apenas das suas próprias poupanças. Os benefícios da Segurança Social também fornecem uma almofada, mas essa almofada pode não ser tão grande quanto você pensa. O beneficiário médio recebe cerca de $1.294 por mês em benefícios do Seguro Social, de acordo com a Administração do Seguro Social, o que equivale a cerca de $15.500 por ano. Embora esse dinheiro possa ajudar muito na cobertura de despesas, uma parte significativa terá de vir da sua própria poupança.
Embora a poupança de $1 milhão de dólares no momento em que se reforma possa parecer uma tarefa impossível, é muito mais fácil quanto mais cedo começar. Esperando mesmo alguns anos para começar a poupar, será mais difícil recuperar o atraso – mesmo se poupar mais a cada mês.
Vamos dizer que quer ter $1 milhão de dólares poupados quando se reformar aos 65 anos de idade. Assumindo uma taxa de retorno anual de 7%, aqui está o que você precisará economizar a cada mês começando em idades diferentes:
Idade 25
Até 25 anos, você ainda tem 40 anos até a aposentadoria — o que significa que o poder dos juros compostos está do seu lado. Assumindo que você está começando com zero poupança, se você contribuir com $400 por mês, você vai acabar com $994.207 quando você fizer 65,
Idade 30
Embora $400 por mês possa parecer íngreme, esperando apenas mais alguns anos para começar a poupar, você vai precisar reservar ainda mais a cada mês para atingir a marca de $1 milhão de dólares por idade de aposentadoria. Se você começar a economizar aos 30 anos, você vai acabar com $998.232 por 65 anos se você contribuir com $580 a cada mês.
Idade 40
25 anos ainda é muito tempo para economizar, mas você vai precisar colocar suas economias em excesso se você pretende economizar $1 milhão de dólares nesse período de tempo. Você precisará economizar aproximadamente $1.275 por mês para acabar com cerca de $1.004.023 por idade 65,
Idade 50
É possível chegar a $1 milhão em apenas 15 anos, mas vai ser preciso algum trabalho — você precisará bifurcar mais de $3.200 por mês para ter um total de $1.001.164 até completar 65 anos.
A boa notícia é que quando você fizer 50 anos, você pode aproveitar as contribuições de recuperação com o seu 401(k) ou IRA — o que significa que você pode contribuir mais do que o valor máximo por ano. Para 2018, você pode contribuir com mais $6.000 para o seu 401(k) (elevando o seu limite total de contribuição anual para $24.500) e mais $1.000 para o seu IRA tradicional ou Roth (elevando o limite anual para $6.500).
Como aumentar a sua poupança para a reforma
Não pode voltar atrás no tempo e começar a poupar mais cedo, mas pode aproveitar ao máximo os anos que lhe restam para poupar.
Uma das melhores formas de aumentar a sua poupança para a reforma é tirando partido das contribuições do empregador correspondentes a 401(k), se a sua empresa as oferecer. Isto pode potencialmente duplicar as suas poupanças, e ao não tirar partido da equiparação patronal, está essencialmente a deixar dinheiro grátis na mesa.
Por exemplo, digamos que tem 40 anos de idade e ganha $50.000 por ano, e o seu empregador irá equiparar 100% das suas contribuições até 3% do seu salário (neste caso, isso é $1.500 por ano). Se você também contribuir com $1.500 por ano, elevando o total das suas contribuições anuais para $3.000, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% dos seus investimentos, você acabará com cerca de $203.029 após 25 anos.
Embora não seja $1 milhão, é um bom pedaço de dinheiro. E se você não aproveitasse ao máximo as contribuições de seu empregador e contribuísse apenas, digamos, $1.000 por ano, você acabaria com apenas $135.353 no mesmo período de tempo. Em outras palavras, um extra de $500 por ano no seu fim (que é menos de $50 por mês) pode chegar a cerca de $68.000 após algumas décadas.
A poupança para a reforma nunca é fácil, mas pode ser um pouco mais fácil se você começar cedo e planejar com antecedência. Mesmo objetivos elevados — como economizar US$ 1 milhão até o momento da aposentadoria — podem ser alcançados se você começar cedo e aproveitar todos os recursos disponíveis.
Os US$ 17.166 de bônus da Previdência Social que a maioria dos aposentados não tem em conta
Se você é como a maioria dos americanos, está alguns anos (ou mais) atrasado na sua poupança para a aposentadoria. Mas um punhado de “segredos da Segurança Social” pouco conhecidos poderia ajudar a garantir um aumento na sua renda de aposentadoria. Por exemplo: um truque fácil poderia lhe pagar até $17.166 a mais… a cada ano! Uma vez que você aprenda como maximizar seus benefícios da Previdência Social, pensamos que você poderia se aposentar confiante com a paz de espírito que todos nós desejamos.
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